Cuando Gina, que tenía 56 años, llamó por teléfono a jubilado, al chicas y dinero Podcast, Suze Orman no se anduvo con rodeos.
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Gina estableció su estrategia: transferirle 1,6 millones de dólares del impuesto 401 (k) En Roth 401 (K) y finalmente pasarlo a Roth Ira, pero Orman descartó la idea, calificándola de “loca”.
¿Qué tiene de loco? Esto es lo que Orman dijo sobre la eliminación de esta jubilacióny lo que ella recomienda en su lugar.
Gina explicó que se había jubilado recientemente con una pensión y unos ahorros de alrededor de 1,6 millones de dólares en un prefacio del 401 (K). Su idea era trasladar ese saldo a las cuentas de Roth con el tiempo. El plan incluía trasladar 1,6 millones de dólares a Rueda 401 (K)Transfiéralo a IRA Roth y luego pague la importante factura de impuestos retirando dinero directamente de su 401 (K).
Le preguntó a Orman si tenía sentido. el paso del dinero Del 401(k) al IRA Roth durante los próximos 10 años, para luego retirar inmediatamente de su 401(K) la cantidad adeudada en impuestos, unos 40.000 dólares, y luego pedir a su empresa que prevenga el 100% de esta cantidad.
“¿Estás enojado? ¿En serio? No sé qué más decir”, dijo Orman.
Orman señaló que el dinero en el 401 (k) es antes de impuestos, y si pasa al Roth 401 (K), en realidad no es una transferencia. Se llama transformación y consiste en transferir dinero de una cuenta antes de impuestos a una cuenta después de impuestos.
“¿Y adivina qué? Mi querida Gina, quieres impuestos sobre la renta en ese momento para el impuesto sobre la renta de ese año”, dijo Orman. “Así que eso es absolutamente una locura”.
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En lugar de seguir este movimiento “loco”, sugerido a Gina por la persona de beneficios de su empleador, Orman le recomendó que tomara $ 100,000 de su 401 (K) antes de impuestos (K), convirtiéndolo a su IRA Roth y pagando impuestos sobre ello.
Orman señaló que el paso de dinero de Roth 401 (K) a IRA Roth no hace que todas las erecciones futuras estén automáticamente libres de impuestos. Según el IRS, la IRA Roth debe estar abierta durante al menos cinco años fiscales antes de que se puedan retirar las ganancias sin impuestos, además de cumplir la edad u otra condición de solicitud.
Si su Roth IRA tiene más de cinco años de antigüedad, el dinero que transfiera de Roth 401 (K) todavía cuenta como una contribución a Roth IRA, pero las ganancias de esos montos podrían estar sujetas a impuestos y posiblemente estar sujetas a una multa del 10%, si se retira anticipadamente.
“No hay forma de eludir los impuestos”, dijo Orman. “Si quieres hacerlo, tendrás que pagar impuestos en el año en que realices la conversión. Así que empieza a convertir ahora y simplemente paga impuestos con tus ahorros, o no lo hagas en absoluto”.
