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Ahora que los bebés más pequeños tienen 61 años, gran parte de la generación ya está jubilada o cerca de jubilarse. Sin embargo, los datos muestran que muchos tienen ahorros insuficientes y pueden tener dificultades para mantener su nivel de vida.
De hecho, algunos boomers han ahorrado lo poco que los estadounidenses más jóvenes podrían superar con ellos con sólo unos pocos años de ahorro e inversión disciplinados.
Esta es una mirada más cercana al estado financiero de Bumper y a lo que se necesita para avanzar en el camino hacia la libertad financiera.
A finales de 2024, los boomers tenían un saldo promedio de 401 (k) de 249.300 dólares, según Fidelity Investments. (1)
Muchos también poseen otros activos, como cuentas de ahorro, cuentas de corretaje y bienes raíces. Sin embargo, Fidelity también informa que el valor neto de los hogares medios es de sólo 409.900 dólares, encabezados por una persona de entre 65 y 74 años. (2)
Estas cifras son menores que los puntos de referencia de jubilación recomendados. Faithfull sugiere que las jubilaciones deberían aspirar a ahorros equivalentes a diez veces su salario anual a la edad de 67 años. Con un salario medio para 55 a 64 estadounidenses de 65.936 dólares, según Smartasset, (3) esto sugiere un objetivo de alrededor de 659.360 dólares.
Sin embargo, la mayoría de las expectativas son aún mayores.
La Encuesta de Northwestern Mutual encontró que el “número mágico” promedio que los estadounidenses dicen que necesitarán para jubilarse es de 1,26 millones de dólares. (4) Con un ahorro promedio y un valor neto muy por debajo de esa cifra, no sorprende que alrededor del 40% de quienes logran avances digan que al menos tienen probabilidades de sobrevivir a sus ahorros. Y recuerde, esta cifra para la jubilación típica no incluye la jubilación anticipada.
Con recursos limitados, muchos boomers pueden verse obligados a endeudarse, depender en gran medida de la seguridad social, recortar su estilo de vida o incluso volver a trabajar para mantener su calidad de vida.
Pero si no eres parte de esta cohorte, todavía hay tiempo para seguir un rumbo diferente. Y si es así, todavía hay algunas cosas que puedes hacer.
Cualquiera que sea su “número mágico” personal para la jubilación, comenzar temprano y permanecer constantemente puede llevarlo allí, a menudo muy por delante de la posición actual de Bumer.
El salario medio de una persona de entre 35 y 54 años oscila entre 69.472 y 70.512 dólares, según Smartasset. Fidelity recomienda obtener el doble de su salario a los 35 años, 4 veces a los 45 y 7 veces a los 55. Para alcanzar estos hitos, Fidelity sugiere ahorrar el 15% de sus ingresos antes de impuestos, invertido en una cartera variada que se centre en el crecimiento y los ingresos.
Por ejemplo, si gana $ 70,000 y ahorra constantemente un 15% al año en un fondo indexado de bajo costo S&P 500, que tiene un promedio de ganancias anuales del 10% desde 1957, podría alcanzar el doble de sus ingresos en aproximadamente nueve y 7 veces en aproximadamente 18 años.
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Con una inversión constante en estos términos, podría superar el saldo 401 (k) del boom promedio de $ 249,300 en poco más de 12 años, siempre que ahorre ese 15%.
En resumen, la coherencia vale la pena y no es necesario ser rico para tener una jubilación segura. Si desea alcanzar su objetivo aún antes, puede aumentar su tasa de ahorro o aumentar sus ingresos con el tiempo.
Una de las mejores maneras de encontrar un lugar en su presupuesto para una mayor inversión es asegurarse de realizar un seguimiento constante de sus ahorros y gastos. Con Monarch Money, este proceso es más fácil que nunca.
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Aún más importante que ahorrar constantemente es asegurarse de que su dinero se invierta sabiamente.
La diversificación de su cartera de jubilación distribuirá su riesgo entre múltiples vehículos de crecimiento y puede evitar que cualquier reducción del mercado de valores reduzca significativamente el valor de su cartera en los últimos años antes de jubilarse. Los activos alternativos son un área que puede brindar cierta protección contra una caída más amplia de las acciones y los bonos. Esta clase de activos incluye bienes raíces, capital privado, moneda digital, etc.
Pero otro activo que ha demostrado su resistencia, especialmente este año, es el oro.
Los precios del oro alcanzaron máximos históricos de 4.300 dólares por onza a mediados de octubre. (5) Este precioso metal amarillo a menudo se considera resistente a la inflación y una inversión de “refugio seguro” frente a las turbulencias del mercado.
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