norteikhil Rathi, director ejecutivo de la Autoridad de Conducta Financiera, hizo el viernes la peregrinación desde la sede de vidrio y acero en el este de Londres hasta el Museo de los Pioneros en Rochdale, el hogar espiritual del movimiento cooperativo.
Su improbable viaje de un día tenía como objetivo resaltar el papel del organismo de control de la ciudad a la hora de allanar el camino para duplicar el tamaño del sector de fondos mutuos, una promesa del manifiesto laborista.
Entre estas organizaciones propiedad de clientes o empleados, incluidas grandes empresas como John Lewis y Nationwide Building Society, se encuentran las 350 cooperativas de crédito.
Se trata de prestamistas locales cuyas tasas de interés están limitadas por ley y cuyos clientes a menudo incluyen consumidores de bajos ingresos que han abandonado los grandes bancos. Con activos de 4.900 millones de libras esterlinas en conjunto, las cooperativas de crédito del Reino Unido prestan servicios a alrededor de 2 millones de miembros. es estados unidos sus homólogos tienen más de 143 millones.
Los de la FCA nuevo informeque Rathi estuvo en Rochdale para presentar, incluía una serie de recomendaciones destinadas a alentar a las cooperativas de crédito a expandirse y ofrecer más servicios.
El Tesoro ya se ha comprometido a revisar el “bien común” -la promesa legal que rige cada cooperativa de crédito, especificando por ejemplo el área a la que sirve- para permitirles adaptarse más fácilmente a las circunstancias cambiantes. Los ministros también han reservado 30 millones de libras esterlinas para financiar la modernización, por ejemplo, mejorando los sistemas informáticos de las cooperativas de crédito.
Sin embargo, los defensores de préstamos más justos temen que los clientes con problemas de liquidez sigan estando a merced de los usureros a menos que los grandes bancos se vean obligados a hacer más.
Sin duda, la necesidad está ahí. Al visitar un proyecto de empleabilidad en una urbanización en Stockton esta semana, fue deprimente escuchar que los residentes están recurriendo a usureros, a menudo inconscientes de la alternativa más barata y menos desagradable de una cooperativa de crédito local.
Esto coincidió con la evidencia de una mesa redonda reciente en Glasgow organizada por el grupo de campaña Finance Innovation Lab, donde prestatarios de bajos ingresos contaron sus experiencias a los parlamentarios locales.
“Cuando hay un costo inesperado como este, simplemente hay que arreglarlo, pero no hay opciones”, dijo una mujer, citando una cama rota como ejemplo del tipo de gasto que puede llevar a los consumidores a pagar tasas de interés exorbitantes a prestamistas sin escrúpulos.
Una investigación reciente de Fair4All Finance, la organización sin fines de lucro respaldada por el gobierno que promueve la inclusión financiera, encontró que 1,9 millones de adultos en Gran Bretaña habían recurrido a prestamistas o usureros sin licencia durante el año pasado.
El Dr. Paul A. Jones, de la Universidad John Moores de Liverpool, es un experto en el movimiento de las cooperativas de crédito. Se muestra optimista sobre su futuro y sostiene que parte del impulso para el crecimiento debe venir del propio sector.
“Necesitamos más cooperativas de crédito de tamaño significativo. Necesitamos más cooperativas de crédito para avanzar por la vía rápida”, afirma. “Si no quieres y quieres continuar en tu consejo con 1.000 miembros, no hay problema, pero el crecimiento no va a venir de ahí”.
Saluda algunos de los cambios prometidos por el gobierno, pero advierte que la limitación de muchas cooperativas de crédito es la falta de capital. “La inversión exterior será importante”, afirma.
Aquí es donde el Laboratorio de Innovación Financiera y una coalición de otras organizaciones benéficas y prestamistas argumentan que se necesita legislación para obligar a los grandes bancos a desempeñar su papel.
después de la promoción del boletín
El gobierno publicó su estrategia de inclusión financiera el mes pasado, con el objetivo de aliviar la lucha de los consumidores por conseguir servicios bancarios, seguros y otros servicios cruciales asequibles. Pero no incluyó objetivos concretos e hizo pocas demandas firmes al sector financiero.
Se apoyó un “piloto de préstamos de pequeñas sumas”, dirigido por Fair4All Finance, “para ayudar a ampliar el acceso a créditos asequibles en Inglaterra”. Pero no se especificó la escala del piloto y no estaba claro en qué se diferenciaría de los prestamistas mutuos existentes que ya otorgan pequeños préstamos.
Activistas como el actor Michael Sheen, que hizo un documental de televisión sobre el coste exorbitante de la deuda para los consumidores mal pagados en su ciudad natal de Port Talbot, abogan por un enfoque mucho más contundente para una “Ley Bancaria Justa”.
Sería una nueva ley, inspirada en la Ley de Reinversión Comunitaria de Estados Unidos, que lleva casi 50 años en vigor. Según la versión estadounidense, los reguladores clasifican a los bancos según qué tan bien llegan sus servicios a las comunidades desatendidas y deben publicar estrategias para mostrar cómo mejorarán.
En muchos casos, esto implica trabajar con cooperativas de crédito o instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), otra forma de prestamista sin fines de lucro, ampliando en gran medida la cantidad de capital que estas instituciones tienen disponible para respaldar nuevos préstamos.
La coalición que promueve la idea, que incluye el Laboratorio de Innovación Financiera junto con varias mutuas y otros grupos de campaña, sostiene que si tal acto se ejecutara en el Reino Unido, los préstamos de las cooperativas de crédito y CDFI podrían pasar de los actuales 250 millones de libras esterlinas a 3 mil millones de libras esterlinas al año.
La propuesta cuenta, entre otros, con el apoyo del partido cooperativo, entre sus miembros se incluyen 41 parlamentarios laboristasincluido el secretario del Tesoro, James Murray, y la presidenta del Comité Selecto del Tesoro, Meg Hillier.
Es exagerado imaginar que el gobierno aplique una ley bancaria justa a una industria que Rachel Reeves ha denominado la “joya de la corona de nuestra economía”pero el poder del sector debería conllevar responsabilidad.
Los bancos escaparon del impuesto a las ganancias inesperadas que muchos en la izquierda esperaban ver en el presupuesto y que, según el Instituto de Investigación de Políticas Públicas (IPPR), podría recaudar £ 8 mil millones al año. No parece mucho pedir que, a cambio, asignen una fracción de esa suma para apoyar a los prestamistas y mutuales locales que ayudan a mantener a raya a los usureros.
