Desde que las tormentas de enero de 2025 dañaron o destruyeron más de 12.000 viviendas en el condado de Los Ángeles, las víctimas de incendios se han quejado repetidamente de que las aseguradoras han retrasado, negado o pagado menos muchas de sus reclamaciones, la mayoría de las cuales aún están pendientes.
Un año después, los legisladores estatales han introducido legislación para abordar estas cuestiones.
Un proyecto de ley, redactado por un nuevo designado Steve Padilla, presidente del Comité de Seguros del Senado(D-San Diego), y respaldado por el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, aborda más de media docena de cuestiones que han surgido durante el año pasado.
Proyecto de ley del Senado 876 duplicaría las sanciones durante una emergencia declarada por violaciones de las leyes que rigen las prácticas de reclamaciones y exigiría que las aseguradoras paguen restitución directamente a los asegurados.
También duplicaría la cantidad de dinero que las aseguradoras tendrían que pagar por los gastos de vida del desastre mientras se reconstruyen o limpian las casas de las víctimas del incendio. Y aceleraría los pagos por adelantado a los asegurados cuyas casas se han quemado.
La ley exige que las aseguradoras desarrollen un “plan de recuperación de desastres” para manejar reclamaciones masivas de manera oportuna. El plan debe ser revisado por el Departamento de Seguros.
“Los últimos 12 meses han dejado en claro la necesidad urgente de actualizar y modernizar el proceso de reclamos para proteger mejor a los propietarios devastados por estos incendios forestales”, dijo Padilla en un comunicado.
Lara ha enfrentado críticas de las víctimas de incendios por no hacer frente a las aseguradoras, afirmación que ella niega. Dijo en su propia declaración que “mediremos el éxito cuando las personas puedan recuperarse sin trámites burocráticos ni demoras, obtener cobertura en sus propios términos y reconstruir para que estén seguros en el futuro”.
Denni Ritter, vicepresidente de la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad, un grupo comercial líder de la industria en California, dijo: “Estamos revisando de cerca la legislación. Las aseguradoras están profundamente comprometidas a pagar las reclamaciones de manera justa, rápida y transparente”.
Otros dos proyectos de ley fueron redactados por Senadora Sasha Renée Pérez (D-Alhambra), cuyo distrito incluye la zona de incendios de Eaton. Fueron apoyados por el grupo de defensa de Los Ángeles. Controlador del consumidor y el Red de supervivientes del incendio de Eatonque han pedido la dimisión de Lara.
La legislación se centra en dos de las mayores quejas presentadas por las víctimas de incendios: retrasos en la obtención de pagos de reclamaciones y reducciones en las ofertas de liquidación después de estimaciones iniciales de daños más altas por parte de los ajustadores de campo.
Proyecto de ley del Senado 877 requeriría que las aseguradoras revelen completamente todos los documentos de estimación de pérdidas y revisiones a los asegurados con explicaciones, al tiempo que identifican quién realizó los cambios.
“Escuché directamente de los sobrevivientes del incendio que con las estimaciones de pérdidas, realmente estaban contactando a los ajustadores y sentí que en muchos casos estaban saliendo bien cuando finalmente les pagaban”, dijo Pérez.
Proyecto de ley del Senado 878 impondría multas automáticas de interés del 20% cuando las aseguradoras retrasen los pagos requeridos por la ley, incluido un plazo de 30 días para pagar partes no disputadas de un reclamo. (El proyecto de ley de Lara y Padilla también incluye multas por intereses cuando ciertos pagos no se realizan a tiempo).
“Lo que hemos escuchado de nuestros electores es que a menudo, en lugar de negar el reclamo, lo que harán es demorar y demorar y esperar a los sobrevivientes del incendio que saben que están desesperados”, dijo.
Pérez dijo que esperaba que los proyectos de ley se aprobaran, pero señaló que Florida, un estado más conservador, aprobó una legislación similar.
El año pasado se presentaron numerosos proyectos de ley a raíz de los incendios, pero sólo unos pocos se aprobaron por oposición. Estos incluían un proyecto de ley que facilitaba la presentación de reclamaciones por pérdidas de propiedad personal y un proyecto de ley que exigía que los administradores hipotecarios dieran a las víctimas de desastres por incendios hasta 12 meses de alivio hipotecario, aunque incluía excepciones que han frustrado a las víctimas de incendios.
Entre las leyes que no avanzaron se encuentran proyectos de ley que promueven descuentos en seguros para propietarios de viviendas que reducen el riesgo de incendios forestales en sus propiedades.
Pérez anunció su legislación en la a rueda de prensa el miércoles celebrada en Altadena por Eaton Fire Survivors Network, un grupo comunitario establecido después de los incendios forestales del 7 de enero.
“El año que vivimos es una recuperación en forma de K”, dijo Joy Chen, directora ejecutiva del grupo, en sus comentarios iniciales que se hicieron eco de comentarios sobre la economía del país.
“En la parte superior de la K, la recuperación ha comenzado para dos grupos: las familias que tenían riqueza antes del incendio, y los pocos afortunados como yo, cuyo seguro realmente pagó lo que debían. Todos los demás quedaron atrapados en la parte inferior de la K”, dijo.
Una encuesta reciente encontró que 7 de cada 10 víctimas de incendios todavía están desplazadas.
Claire Thompson, residente de Altadena, quien habló en el evento, ha estado viviendo en una propiedad de alquiler desde el incendio de Eaton, que causó graves daños por humo en la casa de West Terrace Street que compartía con su esposo.
Una empresa de higiene industrial encontró una contaminación “grave y extensa” por múltiples toxinas, incluidos cianuro, litio, plomo, arsénico y berilio, según un informe revisado por The Times.
Nada de eso se ha aclarado, ya que Thompson ha estado peleando con su aseguradora, State Farm General, sobre el alcance de la reparación, y ahora le preocupa quedarse sin pagos de alquiler de la aseguradora mientras se prolonga el reclamo.
Una estimación inicial de la aseguradora cifraba los daños en unos 61.000 dólares, mientras que una estimación posterior lo redujo a unos 42.000 dólares, según los informes.
“Nuestro tasador original dijo que nuestra casa tuvo que ser derribada hasta el último detalle”, dijo Thompson, de 37 años, quien ahora cree que rehabitar su casa podría costar $700,000, “por lo que incluso la primera estimación fue muy baja”.
“No podemos discutir los detalles de ningún reclamo de cliente individual”, dijo el portavoz de State Farm, Sevag Sarkissian. “Sin embargo, podemos compartir que estamos comprometidos a seguir siendo socios de nuestros clientes durante su recuperación”.
