Un proyecto de ley que obliga a las aseguradoras a ofrecer cobertura a los propietarios de California que hacen que su propiedad sea resistente a los incendios forestales se presentó el miércoles en la Legislatura.
SB 1076, de la senadora estatal Sasha Renée Pérez (D-Alhambra), requeriría que las aseguradoras ofrezcan y renueven la cobertura para cualquier vivienda que cumpla los estándares de seguridad contra incendios forestales adoptados por el comisario de seguros a partir del 1 de enero de 2028.
La Ley de cobertura de seguros para casas seguras contra incendios permitiría al comisario imponer una prohibición de cinco años a las aseguradoras de operar en los mercados de automóviles y domésticos del estado si no lo cumplen. Una aseguradora también estaría prohibida en los mercados durante cinco años si decide dejar de ofrecer seguros de propiedad según la ley.
Sin embargo, el proyecto de ley permite a las aseguradoras solicitar una exención temporal del mandato si pueden demostrar tener una concentración excesiva de riesgo en un área geográfica.
Pérez dijo que en sus conversaciones con los supervivientes del incendio de Eaton que afectó a Altadena ya las comunidades de los alrededores en enero de 2025, encontró que temían que aunque sus casas se reconstruyeran con los más altos estándares de seguridad contra incendios, no se les ofrezca un seguro.
“Para ayudar a los supervivientes del fuego a regresar a casa, necesitamos la garantía de que las casas de nueva construcción y resistentes a los incendios forestales recibirán una cobertura de seguro”, dijo en un comunicado. “Se le niega la cobertura después de cumplir los estándares de seguridad envía un mensaje equivocado y es similar a ser penalizado por hacer lo correcto”.
El proyecto de ley está copatrocinado por la Red de supervivientes de Eaton Fireque representa a miles de residentes en la zona de fuego, y Controlador del consumidorun grupo de defensa del consumidor de Los Ángeles que lleva tiempo defendiendo esta ley.
Un proyecto de ley de 2023 el grupo apoyado habría exigido al igual que las aseguradoras proporcionaran cobertura a los propietarios que reducen los riesgos a su propiedad, pero murió en la Legislatura.
Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, dijo que el nuevo proyecto de ley tiene más posibilidades de convertirse en ley, dado que cientos de miles de propietarios han sido abandonados por sus aseguradoras en los últimos años y obligados al Plan FAIR de California, la aseguradora de último recurso del estado. El plan está gestionado por aseguradoras de viviendas autorizadas y ofrece pólizas más limitadas a un mayor coste.
Tras los incendios de enero de 2025, los asegurados del Plan FAIR en las zonas de quemaduras de Eaton y Palisades presentaron demandas contra la aseguradora por su gestión de las reclamaciones por daños por humo. El Departamento de Seguros de California también abrió una investigación sobre sus prácticas de reclamaciones.
“La situación sobre el terreno para los consumidores es mucho peor, por lo que este proyecto de ley debería ser considerado seriamente en la Legislatura”, dijo Balber.
Los defensores también citar encuestas recientes demostrando que los votantes apoyan exigir a las aseguradoras que cubran a los propietarios que reducen el riesgo de incendio a sus propiedades.
El proyecto de ley generó críticas inmediatas por parte del Federación de seguros personales de Californiaun grupo comercial que representa a las principales aseguradoras de bienes y accidentes.
“El proyecto de ley requeriría que las aseguradoras perdieran dinero en las zonas de alto riesgo de incendios de California o, en su defecto, fueran expulsadas del estado. El resultado obvio es que dejaría a las aseguradoras del mercado de seguros de propietarios y, por no quedarse menos, también crearía una crisis de seguros de automóvil”, dijo Rex.
El American Property and Casualty Insurance Assn., un grupo comercial nacional, dijo que estaba revisando de cerca el proyecto de ley y advirtió de que podría tener un efecto perjudicial en el mercado.
“Es fundamental que los responsables políticos procedan con precaución antes de aplicar nuevos mandatos a un sistema ya tenso, que sólo profundizaría los retos del mercado a los que se enfrentan los consumidores”, dijo Mark Sektnan, vicepresidente de relaciones con el gobierno estatal.
El proyecto de ley de 2023 habría basado sus estándares de seguridad contra incendios forestales en el programa estatal más seguro de los incendios forestales, que se estableció en 2021 y ofrece a sus propietarios descuentos moderados para medidas de mitigación.
Incluyen la instalación de un techo antiincendios de clase A, el establecimiento de una zona resistente a las brasas de 5 pies alrededor de una casa y la instalación de ventilaciones y aleros resistentes al fuego, entre otras medidas.
El proyecto de ley de Pérez establecería medidas de endurecimiento del hogar y espacios defendibles establecidas por el comisario de seguros, aunque Balber dijo que espera que el programa Safer from Wildfires “informará” a los nuevos estándares.
Éste es el tercer proyecto de ley relacionado con los seguros que Pérez presenta este año copatrocinado por ambos grupos.
SB 877 requeriría que las aseguradoras proporcionaran mayor transparencia en el proceso de reclamaciones. SB 878 impondría una sanción a las aseguradoras que no realicen los pagos de las reclamaciones a tiempo. Ningún proyecto de ley ha sido escuchado todavía por una comisión.
