Por Jill Schlesinger | en el dinero
Aunque el crédito se ha utilizado a lo largo de la historia, la primera tarjeta “moderna” data de la década de 1950, cuando el Diners Club estaba disponible para su uso en varios lugares.
Los bancos emitieron las tarjetas durante la década de 1950. En ese momento, era difícil para las minorías y las mujeres calificar, pero eso cambió en 1974, cuando se promulgó la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias de 1974 (ECOA).
La ley prohíbe la discriminación contra los solicitantes por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad o participación en programas de asistencia pública.
Cincuenta años después de la firma de la ECOA, el uso de tarjetas de crédito es omnipresente en la economía. Los estadounidenses pueden acceder a fondos de manera eficiente y conveniente, y la mayoría paga sus cuotas en su totalidad cada mes.
Sin embargo, según un estudio de la Reserva Federal de mayo de 2025 que utilizó datos de 2024, el 46 por ciento de los titulares de tarjetas mantuvieron un saldo en una tarjeta de crédito durante al menos un mes durante el año pasado.
Cuarenta y seis puede parecer mucho, pero representa un progreso significativo, 11 puntos porcentuales menos que en 2015. Aun así, la deuda pendiente de tarjetas de crédito alcanzará los 1,233 billones de dólares a finales de septiembre de 2025, según los últimos datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Las cifras implicadas significan que millones de personas con saldos crediticios se sintieron alentadas cuando el presidente publicó recientemente: “Ya no permitiremos que el público estadounidense sea estafado por compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30%”.
Trump quiere que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se limiten al 10% para el 20 de enero, el primer aniversario de su toma de posesión.
Antes de adelantarnos, los expertos legales dicen que se necesitarán medidas del Congreso para establecer el límite, y es poco probable que eso suceda antes del 20 de enero.
Sin embargo, finalmente, en febrero de 2025, los senadores Bernie Sanders y Josh Hawley presentaron un proyecto de ley bipartidista que intentaría imponer un límite del 10% a la tasa de interés de las tarjetas de crédito. (El proyecto de ley languideció y no llegó a ninguna parte mientras las instituciones financieras presionaron exitosamente contra cualquier intento de limitar las tasas).
¿Cómo ayuda el límite de la tasa de interés a los consumidores?
No sabemos si el límite propuesto por Trump se aplicaría a los saldos existentes o al crédito nuevo, pero con las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito rondando el 20% y los saldos promedio superiores a $6,500, reducir las tasas de los saldos existentes y nuevos en medio año permitiría a los prestatarios pagar los intereses y pagar el capital más rápido.
Un análisis de septiembre de 20205 realizado por la Universidad de Vanderbilt encontró que un límite del 10% “generaría más de 100 mil millones de dólares en ahorros anuales”.
No es sorprendente que las organizaciones que representan y ejercen presión sobre las grandes compañías de tarjetas (Bank Policy Institute, American Bankers Association, Consumer Bankers Association, Financial Services Forum y Independent Community Bankers of America) emitieran una declaración conjunta. Sus tarjetas de crédito, que pretenden ayudar a los consumidores si la propuesta se aprueba, los llevarán a alternativas menos reguladas y más rentables.
Independientemente de hacia dónde vayamos a continuación en la lucha por el tope, la mejor opción para aquellos con un saldo es priorizar la deuda con intereses altos y reducir tanto como sea posible esa cantidad. Recuerde tener un poco de margen de maniobra en este proceso e intentar dar pequeños pasos hacia su objetivo de liberarse de las deudas de tarjetas de crédito.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
