“Nuestra casa es grande, pero está muy mal”. (Los sujetos de las fotografías son modelos). – Getty Images/Istockphoto
estoy harto de leer cuantos millones tiene cada uno. Es posible que tengamos 100.000 dólares en el banco. Tengo mucho miedo de quedarme sin hogar cuando mi marido deje de trabajar. Tengo 76 años y estoy jubilado. Nuestra casa es grande, pero muchas cosas andan mal. Todavía tenemos una hipoteca y me asusta. Mudarse costará mucho y no tenemos adónde ir y tenemos cuatro perros.
Si tienes una salud relativamente buena a los 70 años, eres rico en formas con las que muchas personas con millones de dólares sólo pueden soñar. – Imagen de Marketwatch
Continúe haciendo lo que hace: Pague su hipoteca y manifieste los libros.
No hay respuestas fáciles. No todo el mundo nace en tercer lugar con los beneficios de alguien con riqueza familiar y/o educación y carrera de alto nivel. No hay dos rutas iguales, ni tampoco hay dos personas iguales. Sí, es frustrante que alguien con millones de dólares escriba a esta columna, tal vez pidiendo consejo sobre cómo recaudar dinero y al mismo tiempo reducir sus impuestos sobre la renta. Por lo tanto, no todos los problemas se crean de la misma manera y no todos comienzan sobre la misma base.
Usted se enfrenta a preguntas cruciales: ¿Qué pasa si su marido no puede trabajar? ¿Qué pasa si la casa necesita una gran reparación? Explore la desgravación fiscal sobre la propiedad para personas mayores, que se ofrece a través de una serie de programas a nivel estatal y local. Mira en el Un programa de apoyo a la intemperie y Programa de apoyo energético para hogares de bajos ingresos. Como tu casa es tu principal activo, piensa asesoramiento anti-incentivosAunque sólo sea para familiarizarse con el asunto. También hay admite mascotas Comunidades para personas mayores y programas de vivienda subsidiada.
Hay otras organizaciones, a nivel de condado, que pueden brindar asesoramiento y apoyo a personas como usted que no son elegibles para Medicaid, por ejemplo, pero que aún tienen activos moderados. Puede encontrar su agencia local sobre el envejecimiento a través de Localizador de atención a personas mayores. Además, el departamento de vivienda Servicios de asesoramiento Puede asesorarlo sobre sus proyecciones hipotecarias y de jubilación de forma gratuita o, a menudo, a bajo costo. Pueden ayudarle a navegar su situación financiera, así como brindarle algunos pasos que puede seguir para su pregunta “¿y si?” escenarios.
Si ha estado en su casa el tiempo suficiente (más de 10 años) es probable que su valor haya aumentado lo suficiente como para que valga la pena mudarse a una casa más pequeña en algún momento. Las familias valoran la buena estructura (estructura sólida) y el espacio (para criar a los hijos), incluso si es necesario renovar la propiedad, y probablemente se podría ganar algo de dinero mudándose a un piso más pequeño que sería más fácil de gestionar. No estoy sugiriendo que hagas esto de inmediato, pero es una opción que no descartaremos por completo. Alquilar una habitación podría ser otra opción en el futuro.
Una jubilación cómoda se compone de pequeñas victorias, una decisión a la vez. Las tasas de CD y un alto conteo de ahorros en productos rondan alrededor del 4,2%, manteniéndose por delante de la inflación que ronda el 3% anual. Las cuentas de ahorro de alto producto son más líquidas y la recaudación de fondos se limita a media docena por mes. Con los CD, te comprometes a un período fijo. Las tasas también pueden cambiar con las cuentas de ahorro de productos altos, incluso después de depositar su dinero, según la tasa de referencia del fondo federal. Cuando compras un CD, la tarifa no cambia.
A su edad, dado que, en promedio, las mujeres estadounidenses tienden a vivir alrededor de los 80 años, mientras que los hombres generalmente viven alrededor de los 70 años, su objetivo es conservar su capital, especialmente si no tiene mucho dinero para jugar con él. Esos 100.000 dólares, aunque moderados, son mejores que 10.000 dólares. La incertidumbre financiera no es un deporte competitivo, pero ustedes no son los únicos que toman cada día como viene. Dicho esto, mantener 100.000 dólares en una cuenta corriente no mantiene el ritmo de la inflación, por lo que al menos deberías lograrlo.
Su marido parece sugerir una pepita de oro y el hecho de que a sus 76 años sigue trabajando: el estado de su salud. Si tienes una salud relativamente buena a los 70 años, eres rico en formas con las que muchas personas con millones de dólares sólo pueden soñar. Puedes compararte y desesperarte con jubilados que tienen múltiplos de lo que tú tienes, o también puedes hacer las paces con el hecho de que no son necesariamente desconocidos. El monto promedio de ahorro para la jubilación para personas de 70 años es de $114.000, según esta Northwestern Mutual informe Lanzamiento el año pasado.
Tú corres tu propia carrera y probablemente te hayas roto la tela según tus necesidades. “No importa cuánto dinero ahorres para tu jubilación, sólo hasta donde tu estilo de vida te lo permita”, dice el informe de Northwestern Mutual. “Piense en lo que quiere de la jubilación y hable con su cónyuge o pareja, si tiene uno. Analice si su tasa de ahorro actual puede respaldar de manera realista esa visión, basándose en suposiciones conservadoras sobre el riesgo y las ganancias futuras. De lo contrario, es posible que deba ajustar sus ahorros o comprometer su estrategia para ajustar sus expectativas”.
A los 70 años, los asesores financieros sugieren una combinación de inversiones bastante conservadora: normalmente, 40% en acciones, 50% en bonos y 10% en efectivo. Invertir esos 100.000 dólares en la bolsa ahora, dada tu edad y el hecho de que esto representa el 100% de tu valor neto fuera de casa, sería un riesgo muy alto. Pero sus 100.000 dólares pueden darle consuelo. “Al comienzo de cada año, asegúrese de tener suficiente efectivo a mano para agregarlo a sus ingresos anuales regulares de anualidades, pensiones, seguridad social, alquileres y otros ingresos regulares”. Carlos Schwab dice SCHW.
¿Se encuentra usted en una posición financiera sólida? No necesariamente. ¿Podrían ser peores las cosas? Absolutamente. Tienes ingresos y un techo sobre ti. Algunas personas viven en espacios muy reducidos. Como escribió un miembro del grupo de patrocinadores de Facebook sobre su condición: “Viví en un estudio de 600 pies cuadrados en Nueva York durante mi vida laboral y eso fue muy considerado. Si estuviera tan preocupado por las finanzas como usted, me mudaría a un apartamento de una habitación o a un gondo y haría una venta de bienes en efectivo. Desafortunadamente, no hay caballería”.
Otro miembro de los patrocinadores de Facebook dice que les gustaría su nivel de ahorro: “Soy discapacitado y, aunque somos mayores, tenemos un niño de 12 años. Alimentamos a 40 personas el Día de Acción de Gracias, no porque pudiéramos permitírnoslo, sino porque la mayoría no habría comido de otra manera”.
Comida para pensar. Tu resistencia te ha llegado hasta aquí. Estoy seguro de que podrás hacer el resto del camino.
