Mucha gente trabaja duro para conseguir unos ahorros para la jubilación. Pero luego, una vez que sus carreras realmente terminan, terminan decepcionados cuando se dan cuenta de que solo pueden retirar una cantidad limitada de dinero de su IRA o 401 (K) cada año.
Los expertos financieros tienden a promover la regla del 4% para el control de los ahorros para la jubilación. La regla indica que si retiras el 4% de tu Lubricar o 401 (k) el saldo de la cuenta de su primer año de jubilación y ajustando el dinero recaudado en el futuro por inflación, sus ahorros deberían durar 40 años.
Esta regla tiene sentido a primera vista. El problema es que es posible que no genere los ingresos anuales que desea.
Si comienza a jubilarse con una cuenta IRA de 1 millón de dólares, que es mucho dinero, la regla del 4% le da sólo 40.000 dólares al año. Y aunque probablemente algo de dinero de Seguridad social Para colmo, es posible que no alcance el ingreso de jubilación anual que espera.
La buena noticia es que es posible que pueda obtener más ingresos de sus ahorros de los que permite la regla del 4%. Pero para retirar más dinero, tendrás que correr algunos riesgos.
La regla del 4% se deriva del supuesto de que el típico ahorrador para la jubilación mantendría una combinación bastante equitativa de acciones y bonos en su cartera. Si desea obtener más ingresos anuales de sus ahorros, la solución es simple: asumir más riesgos. Invierta más en acciones de su cartera para que sus inversiones puedan generar mayores ganancias.
Si tiene una cartera de jubilación compuesta por 70% de acciones y 30% de bonos, es posible que pueda mantener una tasa de retiro del 5% sin riesgo de quedarse sin dinero. Si tiene el 80% de su cartera en acciones y el 20% en bonos, puede sentirse cómodo retirando el 6% de su saldo cada año o más.
Por supuesto, esta estrategia no está exenta de riesgos. Una cosa es tener el 70% o el 80% de su cartera en acciones mientras trabaja y faltan muchos años para la jubilación. Es mucho más peligroso obtener ese gran porcentaje de sus activos en el mercado de valores cuando retira activamente el dinero del plan de jubilación.
Sin embargo, esta estrategia podría seguir funcionando si tiene un plan de contingencia en forma de generosos fondos en efectivo. Si siempre tiene suficiente efectivo disponible para cubrir dos o tres años de costos de vida, ayudará a mitigar el riesgo de quedarse con la mayor parte de sus inversiones en acciones.
