Querida Liz, Cuando me jubilé, tenía un pequeño 401(k) con alrededor de $12,000. En lugar de invertir ese dinero en una cuenta IRA, hice una distribución y pagué impuestos. No tenía necesidad inmediata de los fondos restantes, así que finalmente abrí una nueva cuenta IRA y deposité el dinero.
Ahora me doy cuenta de que debería haberlo puesto en una Roth IRA para evitar la doble imposición sobre el dinero. Esta es la cosa más tonta que he hecho en los últimos tiempos. ¿Existe algún mecanismo legal que pueda utilizar para sacar ese dinero y colocarlo en una Roth sin pagar impuestos la segunda vez?
Respuesta: Estás equivocado, pero probablemente no sea lo que piensas.
No puede contribuir a una IRA o Roth IRA si no tiene ingresos. Por lo tanto, si está completamente jubilado, debe comunicarse con el administrador de su IRA e informarle que necesita retirar su “contribución excedente”, así como cualquier ingreso que haya contribuido.
Si contribuyó este año, tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos, generalmente el 15 de abril de 2026, para retirar los fondos sin penalización. Si contribuyó el año anterior, generalmente enfrentará un impuesto especial del 6% por cada año que el dinero permanezca en su cuenta.
Ahora, una advertencia sobre los errores financieros: tienden a volverse más comunes a medida que envejecemos. Esto puede ser increíblemente inquietante, especialmente para los aficionados al bricolaje que están acostumbrados a administrar sus finanzas de manera competente por su cuenta. La jubilación es un buen momento para empezar a implementar algunas barreras para protegernos a nosotros mismos y a nuestro dinero.
Contratar a un profesional de impuestos sería un buen primer paso. Cualquier cosa que tenga que ver con un fondo de jubilación debe pasar primero por este profesional para asegurarse de que cumple con las normas fiscales.
Querida Liz, En respuesta a un lector que preguntó sobre la creación de un testamento, sugirió opciones de recursos en línea de bajo costo. ¡Esto es genial! Pero les animo a recordar a los lectores que designen beneficiarios en las cuentas y activos donde esta opción esté disponible.
Si bien aún deberían tener un testamento, es posible que muchos lectores no sepan que pueden agregar beneficiarios a cuentas de corretaje, corrientes y de ahorro (además de cuentas IRA y de jubilación) para que sus activos vayan directamente a los beneficiarios designados y no tengan que pasar por la sucesión con las molestias, el tiempo y los gastos adicionales.
Para quienes no tienen un fideicomiso, la designación de beneficiarios puede ser la forma más fácil de traspasar muchos de sus activos. En California (y algunos otros estados), incluso las casas se pueden transmitir sin testamento con una escritura de transferencia en caso de muerte. Es posible que muchos lectores no conozcan la opción de agregar beneficiarios, y usted les estaría prestando un servicio a sus lectores educándolos al respecto.
Respuesta: Cualquiera que agregue beneficiarios a sus cuentas debe ser consciente de algunos peligros potenciales importantes.
Uno de los grandes es arreglar la finca. Si todos los fondos disponibles se transfieren directamente a los beneficiarios, es posible que la persona que liquida el patrimonio no tenga suficiente efectivo para hacer su trabajo.
Las designaciones de beneficiarios también pueden dar lugar a distribuciones desiguales no deseadas si hay más de un heredero, y a complicaciones si los beneficiarios mueren primero o no se modifican adecuadamente a medida que cambian las circunstancias de la vida.
Esto no quiere decir que la designación de beneficiarios sea una elección equivocada, pero ciertamente no es la única opción.
Querida Liz, Su reciente columna sobre directivas anticipadas decía que las personas podían obtener una versión gratuita en PrepareForYourCare.org. Descubrí que hay un cargo. ¿Esto es para todas las directivas en línea?
Respuesta: Prepare es un sitio gratuito respaldado por donaciones, subvenciones y acuerdos de licencia. Si te pidieron que pagaras, o hiciste clic en el botón de donar o no estás en el lugar correcto.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales. Las preguntas pueden enviarse a 3940 Laurel Canyon, no. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario “Contáctenos” en Asklizweston.com.
