Para Mikayla Tencer, trabajar por cuenta propia ya significaba hacer malabares con impuestos más altos, ingresos irregulares y la presión constante para encontrar su propio seguro médico. Este año, también significó repensar la frecuencia con la que uno puede permitirse el lujo de consultar a un médico.
El creador de contenidos de 29 años de San Francisco pagó 168 dólares al mes el año pasado por un plan de salud de Blue Shield a través de Covered California. Este año, sin los subsidios federales mejorados que expiraron a fines de diciembre, ese mismo plan habría costado $299 al mes, con copagos más altos.
“La gente supone que, como soy joven, puedo elegir el plan más barato y no preocuparme por eso”, dijo Tencer. “Pero necesito atención regular, especialmente para la salud mental”.
Tencer se encuentra entre decenas de miles de californianos de clase media que enfrentan fuertes aumentos en los costos del seguro médico después de que el Congreso permitió que los subsidios federales mejorados para los planes de la Ley de Atención Médica Asequible expiraran el 31 de diciembre.
Estos subsidios adicionales se promulgaron en 2021 como parte de un alivio temporal durante la era de la pandemia, aumentando la ayuda financiera para las personas que compran cobertura en los mercados de seguros estatales, como Covered California. La ley también amplió la elegibilidad a personas que ganan más del 400 por ciento del nivel federal de pobreza, alrededor de $62,600 para una sola persona y $128,600 para una familia de cuatro.
Con la expiración de los subsidios mejorados, las personas por encima de ese umbral de ingresos ya no reciben asistencia federal, y muchos de los que aún califican ven primas y costos de bolsillo mucho más altos. Además de la pérdida de beneficios federales adicionales, la prima promedio de Covered California este año aumentó un 10,3% debido al rápido aumento de los costos médicos.
Para reducir su factura mensual, Tencer cambió a la opción más económica de Covered California, reduciendo su prima a aproximadamente $161 al mes. Pero los ahorros vinieron con nuevos costos. Las visitas de atención primaria y salud mental ahora conllevan copagos de $60, en comparación con $35.
Cuando se presentó a una cita psiquiátrica para controlar su TDAH y su trastorno de ansiedad generalizada, dijo, se enteró de que su médico estaba fuera de la red.
“Esa visita antes habría costado 35 dólares”, dijo. “Eso son $180 de bolsillo”.
Debido a los costos más altos, Tencer dijo que ha reducido la terapia de sesiones semanales a sesiones quincenales.
“En primer lugar, las subvenciones me permitieron trabajar por cuenta propia”, dijo Tencer. “Sin ellos, estoy considerando seriamente solicitar un trabajo de tiempo completo, a pesar de que el mercado es terrible”.
Para otro californiano que trabaja por cuenta propia, el aumento fue aún más dramático.
Krista, una fotógrafa y videógrafa de 42 años del condado de Santa Cruz, depende de costosos tratamientos intravenosos mensuales para un trastorno sanguíneo poco común. Pidió que no se usara su nombre completo, pero compartió su seguro y sus registros médicos con The Times.
El año pasado, pagó alrededor de $285 al mes por un plan de Covered California. A finales de diciembre, recibió un aviso que mostraba que su prima aumentaría a más de $1,200 por mes. El aumento se debió a la pérdida de subsidios federales, así como a un aumento del 23% en la prima cobrada por Blue Shield.
“Me asusté. Pensé, ¿cómo voy a retirarme?”. preguntó ella. “¿Cuál es el punto?”
Krista finalmente se inscribió en un plan que costaba alrededor de $522 al mes, casi el doble de lo que había estado pagando, con un deducible de $5,000. Dijo que no puede cambiar a un plan más barato porque su clínica factura a su seguro por el tratamiento unos 30.000 dólares al mes, según declaraciones médicas.
Para reducir costos y preservar la capacidad de ahorrar para la jubilación y eventualmente permitirse un lugar propio, Krista decidió mudarse a una casa rodante en un terreno privado. La decisión se tomó la misma semana en que recibió avisos que mostraban un aumento de alquiler y un fuerte aumento en las primas de su seguro médico.
Krista dijo que había estado planeando durante más de un año encontrar una situación de vivienda a largo plazo que le permitiera vivir de forma independiente, en lugar de seguir pagando más por un apartamento.
“Nadie pide estar enfermo”, dijo Krista. “Nadie debería ver su vida arruinada porque le diagnostican una enfermedad o se rompe una pierna”.
Jessica Altman, directora ejecutiva de Covered California, dijo que alrededor de 160.000 californianos perdieron sus beneficios cuando expiró la asistencia federal mejorada porque sus ingresos estaban por encima del 400 por ciento del nivel federal de pobreza.
Si bien la inscripción general en Covered California este año se ha mantenido estable, dijo Altman, le preocupa que más personas abandonen la cobertura a medida que lleguen por correo facturas con primas más altas.
Estos temores ya se están manifestando.
Jayme Wernicke, una recepcionista de 34 años y madre soltera en Chico que gana alrededor de $49,000 al año, dijo que fue transferida de Medi-Cal a un plan Covered California Anthem Blue Cross a fines de 2023. Su prima pasó de alrededor de $30 al mes a $60, luego saltó a alrededor de $230.
“Para mí es una locura que aumenten mi seguro médico en casi un 400%”, afirmó Wernicke.
Su empleador, una pequeña empresa familiar, no ofrece seguro médico. Su plan no incluye atención dental ni de la vista y, dijo, apenas cubre los costos médicos.
“En cierto punto, parece completamente contradictorio”, dijo. “De cualquier manera, estoy perdiendo”.
Wernicke abandonó su propia cobertura y planea pagar la atención en efectivo, calculando que la multa fiscal estatal es menor que el costo de las primas. Su hija sigue asegurada.
Otros dos residentes de California dijeron al Times que también decidieron quedarse sin cobertura porque ya no podían pagarla. Se negaron a proporcionar sus nombres completos, citando preocupaciones sobre las consecuencias financieras y profesionales.
Según la ley de California, los residentes sin cobertura enfrentan una multa anual de al menos $900 por adulto y $450 por niño.
Uno de ellos, un publicista independiente de Los Ángeles de 29 años, necesita medicación para la epilepsia. El año pasado, pagó alrededor de $535 al mes por un plan plata a través de Covered California. Este año, el mismo plan habría costado $823.
Después de ganar alrededor de $55,000 el año pasado, calculó que pagar la atención médica de su bolsillo costaría mucho menos. Su medicamento para la epilepsia cuesta alrededor de $175 cada tres meses sin seguro, y sus visitas anuales al médico suman alrededor de $250.
“Todo eso combinado sigue siendo mucho menos que pagar cientos de dólares cada mes”, dijo.
Otra, en abril, una pequeña empresa de 58 años propietaria de San Francisco, canceló su seguro en diciembre después de que su prima cotizada aumentara a $1,151 por mes para un plan bronce y $1,723 para un plan plata, solo para ella. El año pasado, April dijo que pagó $566 tanto por ella como por su hija. Este año, solo la prima de su hija pasó de $155 a $424.
El plan bronce también incluía un deducible de $3,500 para análisis de laboratorio y visitas a especialistas, lo que significa que habría tenido que pagar miles de dólares de su bolsillo antes de que la cobertura entrara en vigor, además de la prima mensual más alta.
“Las subvenciones fueron absolutamente lo que me permitió mantener mi negocio en marcha”, dijo April. “Me estaban ayudando a mantener mi mundo financiero y a tener una atención asequible”.
Se apresuró a completar pruebas médicas antes de cancelar la cobertura y espera pasar un año sin seguro.
“La parte más aterradora es no tener cobertura catastrófica”, dijo. “Si pasa algo, podrían ser millones de dólares”.
Tencer, creador de contenido con sede en San Francisco, cree que para hacer que la nación sea más saludable, la atención médica asequible debe ser universal.
“Nuestro gobierno debería proporcionarlo”. Ella dijo: “La gente no puede ir al médico para chequeos de rutina, no pueden hacerse chequeos con anticipación y no pueden acceder a los recursos que necesitan”.
