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La confianza del consumidor cayó repentinamente en noviembre, cayendo a su punto más bajo desde abril, cuando había preocupación porque los aranceles del presidente Trump generaban preocupación económica (1).
Posiblemente como resultado de ello, los estadounidenses han dejado de gastar. Un informe retrasado del Departamento de Comercio muestra que si bien el gasto de los consumidores aumentó un 0,02% respecto al mes anterior, las ventas son lentas en comparación con el aumento del 0,6% registrado en julio y agosto y un aumento del 1% en junio (2).
¿Qué hacen con su dinero? Una nueva investigación realizada por el Financial Health Institute y la creación de riqueza de JPMorgan Chase, después de calcular la inflación, encontró que los ahorros y los saldos de cheques habían permanecido esencialmente estacionarios durante casi dos años.
En términos de hogares de altos ingresos, incluso los saldos bancarios se han ido reduciendo, llegando a un 2% negativo en octubre de 2025 (3).
El informe señala que, en cambio, los hogares con ingresos más altos sacan efectivo de las cuentas bancarias habituales y lo trasladan a opciones de productos más elevadas, como fondos del mercado de efectivo, cuentas de corretaje y certificados de depósito (CD) (3).
Con una inflación que ronda el 3,0% (muy por encima del objetivo del 2%), las cuentas tradicionales no parecen superarla (4).
Con la mejora de los ingresos excepcionales y los costos diarios aún altos, muchos consumidores ahora tienen “lo suficiente para gastar pero no lo suficiente para gastar”, lo que explica por qué el gasto está cayendo.
En lugar de gastar más, muchos hogares recurren a opciones similares a las de inversión con mayores ingresos por su dinero ya preparado. Si estás pensando en hacer lo mismo, estas son algunas de las alternativas más populares:
Cuentas de efectivo de alto producto
Actúan como cuentas de ahorro regulares pero ofrecen tasas de interés mucho más altas. Por ejemplo, y Cuenta Corriente y de Ahorros Sofi Puede ayudarle a construir su base patrimonial mediante una combinación de altas tasas de interés, sin tarifas y facilidad de acceso.
Una cuenta SOFI puede proporcionar un APY básico del 3,60%, pero los nuevos clientes pueden obtener un aumento del 0,70% durante hasta 6 meses para un APY total del 4,30%. Eso es más de diez veces la tasa nacional de ahorro y depósito, según el informe de noviembre de la FDIC.
Sin cargos por conteo ni cargos por sobregiro, usted mantiene una mayor parte de su dinero en su bolsillo. Además, los saldos de las cuentas de Sofi de hasta 3 millones de dólares están asegurados por la FDIC a través de los bancos del programa.
Para ayudarlo a comenzar con sus ahorros, puede Obtén hasta $300 Cuando se registra en SOFI y configura un depósito directo.
Para conocer otras opciones de ahorro que ofrecen una variedad de opciones de bonificación para nuevos clientes, consulte MoneyWise Lista de principales cuentas de ahorro 2025.
Certificados de Depósito (CDS)
Con la Fed rompiendo las tasas de interés recientemente, muchos ahorradores ya ven caer ese producto. Eso hace que los rendimientos lock-in sean más valiosos que nunca, y ahí es donde brilla el certificado de depósito (CD).
Con un CD, usted fija una tasa garantizada por adelantado, de modo que sus ganancias permanecen constantes durante una determinada temporada, incluso si las tasas bajan aún más. Es un crecimiento predecible y confiable, que no siempre se logra con las cuentas tradicionales.
Raisin lo hace aún más fácil al brindarle acceso a CD de productos gratuitos y de alta gama de los mejores bancos de EE. UU., todo sin tarifas y con un mínimo de tan solo $ 1.
¿Prefería mayores ganancias? Elija cd de producto alto Para obtener ganancias estables y confiables. ¿Quieres flexibilidad? CD sin castigo te deja tenga acceso temprano a su dinero Sin las tarifas de retiro habituales que vienen con un CD típico.
Ya sea que esté ahorrando para algo pronto o creando un colchón para el largo viaje, Raisin le ofrece una forma sencilla de ganar más sin preocuparse de que los cambios de tarifas de mañana contribuyan a sus ganancias.
Ofrecido por los bancos, MMAS combina funciones de ahorro con capacidades limitadas de emisión de cheques, seguros de la FDIC y productos competitivos, aunque a menudo ligeramente inferiores a los de Hysas.
Fondos del mercado monetario (MMFS)
Se trata de productos de inversión, más que de cuentas bancarias. Aunque no está asegurado por la FDIC, MMFS invierte en valores a corto plazo y de bajo riesgo y se considera una alternativa estable al efectivo.
Con PúblicoPuede invertir en una amplia gama de MMFS, como el ETF del mercado monetario del gobierno o el MMF del Tesoro de Gales del Norte. Ambos tipos de fondos invierten en garantías gubernamentales a muy corto plazo del gobierno, con el objetivo de brindarle un espacio estable para que usted pueda depositar su efectivo mientras gana intereses.
Public es una plataforma de inversión autodirigida donde puede administrar su propia cartera, mientras se beneficia de información en tiempo real y funciones sociales para ayudarlo a tomar sus decisiones de inversión. como un Plataforma sin comisionesNo pagará por operación en acciones, ETF, criptomonedas, tesorería e incluso activos alternativos.
El público incluso ofrece una Cuenta de efectivo de alto producto En una aplicación líder en la industria con un 3,6%, sin tarifas y sin requisito de saldo mínimo. Esto puede permitirle hacer crecer su dinero sin invertirlo de manera más efectiva con el tiempo.
cuentas de corretaje
Estas cuentas le permiten invertir en acciones, ETF y fondos mutuos. Aunque son más volátiles, ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.
Algunos inversores novatos pueden sentirse cerca de abrir una cuenta de corretaje, pero hay formas sencillas de empezar y usted puede hacerlo con el cambio que le sobra. Asesor Robo como bellotas Te invierte automáticamente redondeando el precio de cada una de tus compras en tus tarjetas de débito o crédito asociadas y poniendo la diferencia en una cartera de inversión inteligente de ETF.
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Acorns también le permite configurar un depósito mensual para cobrar más su inversión. ¿La mejor parte? Si te registras ahora con un depósito circular, podrás Obtén un bono de inversión de $20.
Puede marcar su tolerancia al riesgo dependiendo de si desea invertir agresivamente en el corto plazo o poner la vista en su horizonte de jubilación.
Cuentas de jubilación como 401(k)s e IRAS
Aunque se planifican para ahorrar a largo plazo, el aumento de las contribuciones a estas ventajas fiscales sugiere cada vez más que muchos hogares se centran en la seguridad financiera futura.
Si bien muchas cuentas de este tipo están relacionadas con el rendimiento de las acciones, algunos inversores buscan una diversificación adicional a través de Iras de oro. con ayuda metales de thorPuede mantener oro físico o activos relacionados con el oro dentro de una cuenta de jubilación, que puede combinar los beneficios fiscales de la IRA con los beneficios de protección de la inversión en oro.
Esto puede convertirlos en una opción atractiva para quienes desean proteger sus fondos de jubilación de la incertidumbre económica. Recuerde que el oro suele funcionar mejor como parte de una cartera variada.
Para obtener más información, puede obtener una guía de información gratuita de Thor Metals que incluye detalles sobre cómo Obtenga hasta $ 20,000 en metales valiosos gratis en compras calificadas.
La búsqueda de productos más altos puede ser un paso sensato, pero considere sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y sus necesidades de liquidez en todo momento antes de realizar una inversión. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta:
El propósito de los fondos.
Decide por qué estás ahorrando. ¿Emergencia, hogar o jubilación? Utilice hysas o MMAS para ahorros urgentes o a corto plazo, CD para fondos que no necesitará durante un año o más y cuentas de corretaje con acciones o bonos para objetivos a largo plazo (más de 5 años).
Tolerancia al riesgo
Invertir en acciones supone un riesgo para el mercado. Podría perder valor si se ve obligado a vender durante la caída. Si proteger a su jefe es su principal prioridad, considere opciones de menor riesgo como CD o MMFS, teniendo en cuenta que MMFS no está asegurado por la FDIC.
Necesidades de liquidez
Algunos productos, como los CD, imponen sanciones por retiro anticipado. Si el acceso es importante, priorice la liquidez o utilice múltiples discos con fechas de maduración gradual.
Si es propietario de una vivienda, otra forma de aprovechar fácilmente la liquidez es a través de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Es una línea de crédito circular que aprovecha el valor líquido de su vivienda de forma paralela, por lo que puede pedir prestado y reembolsar el dinero según sea necesario, similar a una tarjeta de crédito.
americano ofrece un heloc flexible que permite a los propietarios pedir prestado contra sus créditos según sea necesario durante un período de giro, lo que lo hace útil para la renovación o la combinación de obligaciones. La solicitud se realiza principalmente en línea y está disponible en la mayoría de las provincias.
Es una buena opción para los prestamistas que desean comodidad y flexibilidad en lugar de un préstamo de gran suma global por adelantado. Sólo puedes retirar dinero cuando lo necesitas, por lo que es útil para costes continuos o impredecibles. Solo se cobran intereses y usted pagará el saldo con el tiempo. Es esencialmente y Una línea de crédito flexible asegurada por tu viviendaProporcionado principalmente mediante un proceso de solicitud en línea.
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Forbes (1); Noticias de PBS (2); JPMorgan Chase (3); Banco de la Reserva Federal de Cleveland (4)
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
