Miércoles, 21 de enero de 2026 – 00:05 WIB
Jacarta – Los esquemas Ponzi se consideran una forma moderna de fraude de inversiones nacida en el siglo XX. El nombre Charles Ponzi se utiliza como símbolo clásico de este delito financiero.
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Sin embargo, detrás de la popularidad del término, la historia de los esquemas Ponzi es en realidad bastante larga y compleja, e incluye varias figuras antes y después de Ponzi.
Comprender la historia de los esquemas Ponzi es importante, especialmente en la era digital, cuando es más fácil encontrar ofertas de inversión con mayores retornos. Al rastrear sus raíces históricas, se pueden ver los patrones recurrentes, las promesas de ganancias extravagantes, la transparencia mínima y el papel de las emociones humanas como la codicia y el miedo a perderse algo.
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En el siglo transcurrido desde su arresto el 12 de agosto de 1920, el nombre de Charles Ponzi se ha asociado con el tipo de fraude de inversiones que finalmente lo llevó a prisión. Básicamente, un esquema Ponzi es una inversión fraudulenta en la que a los inversores iniciales se les paga con fondos de inversores posteriores, lo que hace que parezca que la empresa está obteniendo beneficios reales.
Sin embargo, Charles Ponzi no fue el primer criminal y ciertamente no será el último.
El fraude Ponzi parece complicado a primera vista. Afirma poder aprovechar las fluctuaciones del tipo de cambio comprando cupones de respuesta postal internacionales.
Los cupones deberían facilitar que los destinatarios de correo de otros países respondan sin coste adicional. Ponzi dijo que podía comprar los cupones en el extranjero con descuento y venderlos en Estados Unidos a su valor nominal, obteniendo así enormes ganancias.
Al igual que otros estafadores de inversiones posteriores a él, incluido Bernie Madoff, Ponzi se negó a explicar los detalles de su estrategia porque no quería que sus rivales hicieran lo mismo. Ponzi prometió un beneficio del 50 por ciento en 45 días y un beneficio del 100 por ciento en 90 días.
Los primeros inversores recibieron los pagos prometidos, por lo que su reputación se extendió rápidamente. Sin embargo, este esquema es matemáticamente imposible de sostener. Detrás de escena, Ponzi paga a los antiguos inversores con dinero de los nuevos inversores. Una investigación de medios realizada por el Boston Post finalmente expuso el fraude, lo que llevó a una investigación federal y acusaciones de fraude postal.
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Curiosamente, la historia de los esquemas Ponzi señala que existían esquemas similares mucho antes de Charles Ponzi. En Boston, en 1879, Sarah Howe fundó Ladies’ Deposit, que pretendía ayudar a las mujeres a invertir su dinero.
