Con las altas tasas hipotecarias, más prestatarios están recurriendo a préstamos de tasa ajustable para obtener alivio.
Las hipotecas de tasa ajustable, o ARM, representaron alrededor del 10 por ciento de todas las solicitudes de hipotecas en septiembre, la proporción más alta en casi dos años y muy por encima del promedio posterior a 2008 del 6 por ciento, según el Asociación de banqueros hipotecarios (MBA).
Las ARM, también conocidas como hipotecas de tasa ajustable, generalmente comienzan con costos de endeudamiento más bajos que las hipotecas de tasa fija, pero pueden aumentar con el tiempo. Ese aumento en los pagos es lo que metió en problemas a muchos propietarios hace dos décadas, cuando las ARM alcanzaron el 35 por ciento de todas las solicitudes de hipotecas en 2005.
Actualmente estamos muy lejos de ese nivel y hay varias razones por las que ahora es un “entorno muy diferente”, según el MBA.
“La mayoría de los préstamos ARM ahora tienen plazos fijos de 5, 7 y 10 años, y los prestatarios están suscritos a la tasa totalmente indexada”, escribió Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA.
Kan dijo que los préstamos ARM actuales son significativamente menos riesgosos que los originados antes de 2008, y los prestatarios que califican tienden a tener mejores perfiles crediticios. En el mercado actual, cambiar a una ARM puede generar ahorros reales (aproximadamente 200 dólares al mes en un préstamo de 400.000 dólares) porque la brecha entre las ARM y las hipotecas de tasa fija se ha ampliado.
El reciente aumento de las ARM refleja un mercado inmobiliario en el que los prestatarios luchan por la asequibilidad y buscan cualquier ventaja que puedan obtener.
Desde la semana pasada, el tasa de interés promedio en una hipoteca de tasa ajustable 5/1, que se reinicia después de 5 años, fue del 5,66 por ciento, por debajo del promedio fijo a 30 años del 6,30 por ciento.
Y si bien el reciente interés en las ARM puede no indicar una crisis inmobiliaria inminente, todavía existen riesgos que debemos tener en cuenta. No está claro, por ejemplo, dónde estarán las hipotecas dentro de unos años.
El Oficina de Protección Financiera al Consumidor insta a cualquiera que esté considerando una ARM a comprender qué tan alta o baja es su tasa de interés con cada ajuste, con qué frecuencia puede cambiar la tasa y si hay un límite sobre qué tan alto podría llegar la tasa.
Los datos de MBA muestran que si bien los ARM se han vuelto más populares recientemente, el nivel general de préstamos ARM se mantuvo relativamente bajo en septiembre, alrededor de una cuarta parte del promedio de 2008.
