La mayoría de los estadounidenses no llegan a los 50 años lamentando una mala decisión financiera: lamentan varios factores. Otra razón por la que el viejo dicho “más vale tarde que nunca” sigue siendo atemporal.
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Este es el arrepentimiento del dinero Los estadounidenses son los que más comparten después de los 50 y por qué siguen siendo importantes si eres más joven y estás prestando atención ahora. Estas no son reglas estrictas, sino patrones que surgen cuando las personas miran hacia atrás sobre su dinero después de los 50 años. según los expertos.
Uno de los arrepentimientos más comunes es asumir que todo va bien porque las inversiones están creciendo. Los mercados fuertes pueden ocultar el riesgo durante años, especialmente cuando nadie da un paso atrás para ver el panorama completo.
Jared Colao, socio general y asesor financiero de Eduardo JonesDijo que la preocupación más común que escucha no es sobre una inversión específica.
“Cuando trabajo con clientes mayores de 50 años, el arrepentimiento más común que escucho no es por una inversión específica, sino por esperar demasiado para planificar deliberadamente”, reveló. “Muchos asumieron que se estaban ‘asentando’ porque sus rendimientos parecían fuertes, sólo para descubrir más tarde que sin darse cuenta estaban sobreponderados en ciertas clases de activos. Los mercados bajistas pueden tender a exponer esos puntos ciegos”.
Más tarde mucha gente se dio cuenta de que estaban expuesto a más riesgo de lo que entendieron. Los mercados a la baja y los acontecimientos de la vida tienden a exponer rápidamente esos puntos ciegos.
La lección no es que sea necesario predecir los mercados. Tener un plan con anticipación elimina la incertidumbre y al mismo tiempo le brinda flexibilidad. La planificación tiene menos que ver con la perfección y más con la seguridad para lograr tranquilidad a largo plazo.
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Otra fuente importante de infelicidad tiene poco que ver con las matemáticas. Se trata de comportamiento.
Christina Lynn, planificadora financiera certificada (CFP) y directora de estrategia patrimonial de Asesores patrimoniales para la gente de marDijo que muchos jubilados luchan con patrones opuestos pero igualmente peligrosos.
“Muchos jubilados gastan demasiado al principio de su jubilación porque su yo futuro se siente muy lejano”, señaló. En el otro extremo, dijo que algunas personas tienen dificultades para gastar.
“Después de décadas de ahorro disciplinado, muchos jubilados no están luchando contra la escasez; están luchando con la asequibilidad”, explicó Lynn. “Pero después de la jubilación, lo mismo memoria muscular de la frugalidad resistente al cambio. Las finanzas conductuales lo llaman sesgo de status quo: el cerebro prefiere lo familiar, incluso cuando ya no es óptimo”.
Estos hábitos rara vez comienzan con la jubilación. Se forman años antes, cuando el gasto está impulsado por el pensamiento a corto plazo o cuando el miedo lleva a la gente a evitar la planificación por completo.
Para los lectores más jóvenes, la conclusión es que el arrepentimiento a menudo proviene de no poder equilibrar el disfrute hoy con la independencia en el futuro. El objetivo no es privarse. Su propósito es garantizar que las decisiones de hoy no limiten silenciosamente su futuro.
Muchas personas pasan décadas concentrándose en resumir y retrasar la planificación que les resulta incómoda o fácil de posponer. La planificación patrimonial y sucesoria son ejemplos comunes, que a menudo se postergan porque parecen distantes o desagradables.
Jehan Crump-Gibson, asesor financiero y abogado de planificación patrimonial de Grupo Legal de los Grandes Lagosel dijo preocuparse por la planificación patrimonial es uno de los problemas más comunes que escucha de clientes mayores de 50 años.
“La gente a menudo me dice que se arrepiente de no haber creado o actualizado un plan patrimonial antes”, señaló Crump-Gibson. “Muchos asumieron que tenían ‘mucho tiempo’, sólo para experimentar un problema de salud, una muerte en la familia o un cambio repentino en las finanzas que los obligó a tomar decisiones apresuradas. El resultado a menudo son testamentos obsoletos, falta de designaciones de beneficiarios o ningún plan en absoluto, lo que lleva a sucesiones innecesarias, mayores costos y conflictos familiares”.
Ese dolor a menudo se extiende más allá de lo que sucede después de la muerte. Crump-Gibson advirtió que muchas personas tampoco planifican para los momentos en que están vivas pero no pueden actuar por sí mismas.
“Otro gran arrepentimiento es no haber previsto la incapacidad, no sólo la muerte”, afirmó.
Mirando hacia atrás, muchos desearían haber pasado antes de centrarse únicamente en el crecimiento a proteger lo que habían construido y asegurarse de que se manejara de la manera que pretendían, ya sea que pudieran hablar por sí mismos o no.
Algunos arrepentimientos son menos dramáticos pero igual de comunes.
Muchas personas desearían haber llegado a los 50 años con una deuda con intereses menos altos, lo que limita la flexibilidad cuando los ingresos se vuelven menos predecibles. Otros lamentan depender demasiado del Seguro Social sin comprender cuán modestos pueden ser esos beneficios.
Los juegos de jubilación de empleadores perdidos también surgen con frecuencia. Años de fracaso pueden capturar dinero gratis silenciosamente costó decenas de miles de dólares. Otro lamento común es dar prioridad a las necesidades financieras de los niños a expensas de la seguridad de la jubilación. Ayudar a una familia puede ser significativo, pero muchos luego desearían haber establecido límites más firmes antes.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Las 3 mayores contribuciones monetarias de los estadounidenses después de los 50
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