Un acuerdo negociado con reguladores y defensores de los consumidores permitirá que State Farm General mantenga aumentos controvertidos de las tarifas de seguro del hogar que entraron en vigor el pasado año a raíz de los devastadores incendios forestales de Los Ángeles.
El acuerdo enviado a un juez el viernes por la tarde consolida una subida de emergencia de 530 millones de dólares en las tarifas de seguro del hogar que el comisario de seguros Ricardo Lara negoció con la aseguradora el pasado verano.
“El acuerdo proporcionará alivio financiero a muchos asegurados al tiempo que garantiza una cobertura continuada para los asegurados de State Farm mientras el mercado de seguros de California se estabiliza”, dijo el departamento de seguros en un comunicado de prensa.
State Farm argumentó que el aumento de emergencia era necesario porque las pérdidas catastróficas de incendios pusieron en peligro sus calificaciones financieras.
La compañía ha informado de que pagó 6.200 millones de dólares en reclamaciones el pasado año, en gran parte por los incendios forestales, con la mayoría de los costes cubiertos mediante pagos de reaseguro. La compañía dijo a los reguladores que prevé pagar 1.000 millones de dólares adicionales en reclamaciones.
El acuerdo permite a la aseguradora mantener un aumento medio del 17% en las tarifas de sus propietarios. Las tarifas locales para muchos de los 1 millón de clientes domésticos de la compañía eran mucho mayores.
Sin embargo, los defensores de los consumidores argumentaron que el acuerdo mantuvo la línea de aumentos aún mayores y detuvo nuevas cancelaciones de pólizas que han profundizado una crisis en la industria de seguros del estado.
State Farm, la mayor aseguradora de viviendas de California, congeló nuevos negocios en el 2023, anunció 72.000 no renovaciones masivas y buscó una serie de aumentos de tarifas. Su prima media de propietarios en California se duplicó de 2020 a 2024.
Según el acuerdo del viernes, State Farm acepta renunciar a las no renovaciones masivas en 2026 y someterse a una revisión adicional de sus tarifas en 2027.
Además, State Farm deberá devolver casi dos tercios de su aumento del 15% a los propietarios de condominios, entregar un pequeño reembolso a los propietarios de propiedades de alquiler y aumentar las primas para los inquilinos un medio por ciento.
“Esta tarifa permite que State Farm General siga dando servicio a los clientes existentes de California”, dijo la compañía en un comunicado. “Seguiremos supervisando nuestra capacidad para soportar los riesgos que aseguramos y mantener la fortaleza financiera necesaria para pagar las reclamaciones y apoyar a los clientes ya las comunidades cuando sea más importante”.
Si lo aprueba un juez de derecho administrativo, el acuerdo se enviará a Lara, que se espera que lo apoye.
El acuerdo evita los esfuerzos por vincular las tarifas de State Farm a su gestión de las reclamaciones por desastres.
Bajo la presión de los defensores de la comunidad y los legisladores, Lara en mayo había dicho quería que ambas cuestiones evaluaran conjuntamente.
En junio, Lara anunció que su departamento realizaría un examen “acelerado” sobre la conducta del mercado de State Farm. En los procedimientos de audiencia de tasas, el personal de la agencia intentó bloquear la discusión sobre la gestión de reclamaciones de State Farm en relación a su búsqueda de aumentos de las primas.
El pacto no aborda directamente las quejas de los asegurados descontentos que dicen que la administración de Lara no ha hecho responsable de State Farm, algo que el departamento de seguros ha impugnado.
Un portavoz del departamento dijo que Lara no comentaría sobre el asunto mientras la liquidación de tarifas se encuentre ante un juez administrativo.
La tormenta de fuego del 7 de enero de 2025 destruyó al menos 16.000 viviendas, provocando más de 42.000 reclamaciones de seguros. State Farm ha dicho que tiene 13.500 reclamaciones sobre incendios y automóviles relacionadas con los incendios.
La aseguradora fue objeto de fuertes críticas por parte de las víctimas de incendios por su gestión de reclamaciones, incluidas las quejas de ofertas de pago bajas, las denegaciones de pruebas de toxinas y los retrasos en los pagos de los gastos de manutención. La empresa se ha negado a comentar las quejas.
Unos 51.000 propietarios de State Farm viven en zonas de desastres que luchan por recuperarse de la tormenta de fuego de LA. Las declaraciones reguladoras muestran aquellas áreas entre las más afectadas por las actuales subidas.
Chad Peters, residente en Malibu, dijo que su factura de State Farm aumentó un 140% el pasado año, de 3.500 a 8.400 dólares.
Peters dijo que ha luchado contra State Farm durante 14 meses por los daños causados por el humo y el fuego en su casa a causa del incendio de Palisades, y que la aseguradora intentó cancelar su cobertura en un momento dado porque la casa no estaba reparada.
Dijo que los aumentos de las tasas en estas circunstancias son “ridículas, mientras que les están dando a todo el mundo un tiempo tan difícil con su seguro… Quiero decir, la mía ha sido una batalla fuerte durante todo el año”.
La senadora Sasha Renée Pérez (D-Alhambra) había instado a Lara a retrasar las subidas hasta después de la investigación sobre la conducta de State Farm.
“El hecho de que tenga tantas personas que no hayan recibido ninguna de sus reclamaciones, que todavía están navegando por denegaciones y retrasos, que se están quedando activamente sin (pagos de gastos de manutención) y… se enfrentan a la inseguridad de la vivienda, me preocupa profundamente”, dijo Pérez.
Pérez, junto con los Senadores Ben Allen (D-Pacific Palisades) y Sade Elhawary (D-Los Angeles), en abril presionaron a Lara para que aplazara las subidas de tipos hasta que se pudieran investigar las prácticas de reclamaciones de State Farm General. “Esa fue una gran prioridad para nosotros”.
Pérez dijo que buscaría respuestas al examen de conducta del mercado como parte de una investigación del Senado sobre la gestión de estas quejas por parte del departamento de seguros, junto al escrutinio de la disciplina del departamento de un oficial de cumplimiento que criticó la gestión de las reclamaciones por parte de State Farm.
State Farm General, una rama del gigante nacional de seguros State Farm Mutual, afirma que se ha ido hundiendo económicamente a medida que los incendios forestales estacionales se transforman en catastróficas conflagraciones urbanas que destruyen las ciudades.
A mediados de 2024, la compañía pidió aumentar las primas del hogar en casi 1.000 millones de dólares. Lara logró un acuerdo para que State Farm Mutual prestara a su filial de California 400 millones de dólares, pero la aseguradora no aceptaría cancelar los planes para eliminar otros 11.000 asegurados.
El acuerdo permite a State Farm evitar a una audiencia pública que habría forzado la divulgación de registros de solvencia, no renovaciones masivas y otra información que, según dijo, ayudaría a los competidores.
