Una idea errónea que muchas personas tienen sobre la jubilación es que no tendrán que pagar muchos impuestos. De hecho, hay muchas fuentes diferentes de ingresos de las que el IRS podría obtener una parte.
Por ejemplo, los dividendos que obtenga en una agencia de corretaje regular estarán sujetos a impuestos y usted enfrentará impuestos sobre las ganancias de capital si vende inversiones para obtener ganancias. Y si tiene sus ahorros para la jubilación en una cuenta IRA tradicional o plan 401 (k)El retiro también estará sujeto a impuestos. Incluso tu Beneficios del Seguro Social Puede estar sujeto a impuestos, dependiendo de su situación.
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La buena noticia es que existe una manera fácil de establecerse con ingresos libres de impuestos después de la jubilación. Pero en algunos casos, es posible que tengas que planificarlo con antelación.
Los planes de jubilación Roth no se financian antes de impuestos, como las cuentas de jubilación tradicionales. Pero ofrecen la ventaja de obtener ganancias libres de impuestos y por retiros.
Pero aquí está la espera. Se desconoce si podrá financiar un plan de jubilación Roth directamente.
Si sus ingresos son demasiado altos, se le prohibirá contribuir a IRA Roth. Y si su empresa no ofrece Roth 401 (K), o ningún plan de jubilación, en ese sentido, entonces eso también está descartado.
En situaciones como esta, puede contribuir a una cuenta de jubilación tradicional y realizar una conversión Roth para poder retirar sus ahorros más adelante en la vida sin tener que pagar impuestos sobre ese dinero. Pero la conversión de Roth es algo que hay que programar con cuidado.
Cuando realiza una conversión Roth, el dinero que transfiere cuenta como ingreso sujeto a impuestos ese año. Eso podría tener enormes implicaciones.
Por un lado, una conversión Roth podría llevarlo a un nivel más alto. Pero también podría afectar a tu situación financiera en un futuro próximo.
Si realiza una transformación Roth este año con planes de registrarse en Medicare en dos años, podría enfrentar pagos excesivos en sus primas de la Parte B porque sus ingresos en 2026 alcanzan un cierto nivel. Por tanto, es importante planificar una conversión cuidadosa. Y si planea transferir una gran cantidad de dinero a Roth, es posible que desee distribuirlo durante varios años para reducir el impacto fiscal.
Pero todos dijeron que si le gusta la idea de evitar impuestos sobre al menos una parte de sus ingresos de jubilación, vale la pena encontrar una manera de ahorrar en una cuenta Roth. Es posible que no puedas contribuir directamente, pero eso no tiene por qué detenerte siempre que planifiques en consecuencia.
