Una de las mayores quejas de las víctimas de los incendios forestales de enero de 2025 ha sido la exigencia de que las aseguradoras proporcionen recibos detallados por las pérdidas de bienes personales, incluso si sus registros fueron destruidos en sus hogares quemados.
Ahora, el senador de California Adam Schiff y 15 miembros de la delegación demócrata del Congreso del estado han pedido a las principales aseguradoras de viviendas que expliquen y defiendan sus políticas de reclamaciones, con el 70 por ciento de las víctimas de incendios aún desplazadas.
“Hemos recibido noticias de electores que compartieron que se les ha pedido que detallen sus pérdidas materiales y proporcionen recibos por cada artículo, que también pueden incluir requisitos para evidencia fotográfica de propiedad anterior, una tarea imposible incluso para aquellos que no lo han perdido todo”, dijeron los legisladores en una carta.
La carta fue enviada el lunes a Granja estatal generalla aseguradora de viviendas más grande del estado; el Plan FAIR de Californiala aseguradora de último recurso del estado; y otras siete aseguradoras importantes.
Los legisladores pidieron el viernes a las aseguradoras que detallen cómo determinan cuándo se requieren recibos detallados y si los requisitos de desglose han aumentado desde los incendios. La carta planteaba la posibilidad de que las reclamaciones de la aseguradora pudieran violar el código de seguros y la principal ley de protección al consumidor del estado, la Ley de Competencia Desleal.
Exigir a las aseguradoras que presentaran recibos para demostrar las pérdidas de muebles, ropa y otros bienes personales se convirtió en un punto de controversia poco después de que los incendios en Pacific Palisades, Altadena y otros lugares mataran al menos a 31 personas y destruyeran más de 16.000 estructuras.
La ley estatal en ese momento exigía que las aseguradoras después de un desastre declarado pagaran a los asegurados que sufrieran pérdidas totales de hasta $250,000 sin requerir recibos detallados, utilizando una fórmula basada en el 30 por ciento de la cobertura de su hogar. Sin embargo, si los propietarios querían recibir pagos hasta el límite de su póliza, tenían que hacerlo.
Esto motivó que en febrero pasado el comisionado de Seguros, Ricardo Lara, llama a las aseguradoras pagan el 100% de los límites de cobertura de contenido de sus asegurados sin un inventario detallado, señalando que algunos ya lo hicieron.
En respuesta, la mayoría dijo que pagaría al menos el 75% de la cobertura del contenido sin un inventario detallado, según el departamento. State Farm aumentó sus pagos de contenido avanzado por pérdidas totales del 50% al 65%.
En octubre, el gobernador Gavin Newsom firmó un proyecto de ley que aumenta esos pagos al 60 por ciento de la cobertura de propiedad personal hasta $350,000 sin la necesidad de presentar un inventario detallado si se ha declarado un desastre. La ley también amplió el plazo presentación de reclamaciones detalladas a al menos 100 días, en lugar de sólo dos meses, pero no era retroactivo.
Esa legislación, Proyecto de ley del Senado 495, Respaldado por Lara y escrito por el senador Ben Allen (D-Pacific Palisades), cuyo distrito incluye la zona de incendio de Palisades, originalmente pedía que los asegurados obtuvieran el 100 por ciento de los límites de cobertura de propiedad personal no especificados, pero las aseguradoras se opusieron y lo modificaron. La antigua ley y el proyecto de ley de Allen no se aplican a las víctimas de incendios cuyos hogares no son pérdidas totales.
legislación presentado el mes pasado del senador estatal Steve Padilla (D-San Diego) permitiría a los asegurados que sufran pérdidas totales en un desastre obtener el 100% de su cobertura de propiedad personal sin detallar.
La carta enviada el lunes aborda otras cuestiones clave que, según las víctimas de incendios, han ralentizado los pagos de sus reclamaciones, incluida la asignación de múltiples ajustadores a las reclamaciones que han provocado una reducción en los pagos. La carta pide a las aseguradoras que expliquen cómo determinan la cantidad de ajustadores necesarios para un reclamo.
Otras preguntas planteadas incluyen si las aseguradoras están utilizando inteligencia artificial para revisar las reclamaciones y qué recursos tienen las víctimas cuando reciben estimaciones de pago que creen que están muy por debajo del valor de su casa.
El manejo de las reclamaciones por incendios forestales por parte de las aseguradoras ya ha provocado investigaciones por parte de los reguladores.
El departamento de seguros inició una revisión de la conducta de mercado de State Farm General, que ha sido acusada de retrasar, pagar menos y negar reclamaciones. El condado de Los Ángeles también inició su propia investigación sobre la aseguradora.
State Farm niega haber actuado mal y dijo que sí pagó más de $ 5 mil millones a 13.500 clientes afectados por incendios forestales.
El otro objetivo principal de las quejas de las víctimas de incendios ha sido el Plan FAIR, la aseguradora de último recurso, administrada y respaldada por las aseguradoras de viviendas con licencia del estado.
Sus funciones aumentaron dramáticamente en los últimos años cuando sus aseguradores miembros se retiraron de los vecindarios propensos a incendios, dejándolos sin otra opción que comprar las costosas pero limitadas pólizas del plan. Las pólizas cubren incendios, pero no peligros comunes como daños por agua o responsabilidad si alguien resulta herido en una propiedad. Esto obliga a los asegurados a buscar costosas pólizas de seguro privadas.
El departamento ordenó que el Plan FAIR ofreciera una cobertura más amplia en 2021, pero un falló el tribunal de apelaciones en diciembre que el departamento se excedió en sus límites cuando lo hizo.
La legislación presentada el lunes por la asambleísta estatal Lisa Calderón (D-Whittier) requeriría que el Plan FAIR ofrecer pólizas más completascontratar más personal y atender más rápidamente las quejas de los asegurados.
El plan recibió alrededor de 5.400 reclamaciones derivadas de los incendios forestales de enero de 2025 y se espera que pague alrededor de $4 mil millones a los asegurados. Tuvo que evaluar a sus miembros mil millones de dólares para pagar sus reclamaciones. Aproximadamente la mitad de esa cantidad se está recuperando de asegurados residenciales en todo el estado.
El proyecto de ley también requiere que el Plan FAIR abra al público las reuniones de su comité de gobernanza y publique un informe anual con tasas de primas, planes estratégicos y métricas de servicio a los asegurados, entre otros datos.
El plan FAIR se negó a comentar sobre el proyecto de ley, pero la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad, un grupo comercial que representa a las aseguradoras, criticó la legislación, citando la situación financiera del plan.
“Esta legislación es una pérdida para los californianos. Mandatos como estos están en la raíz de la crisis de seguros de California. Ampliar la cobertura sin precios sostenibles y reservas adecuadas finalmente reduce las opciones de los consumidores y ejerce presión sobre todo el mercado”, dijo el grupo en un comunicado.
El plan también ha enfrentado críticas sobre cómo maneja las reclamaciones por daños causados por el humo. Esto ha dado lugar a quejas de los asegurados y a acciones administrativas por parte del departamento de seguros previstas para este año.
