No soy una persona de autos, pero mi auto cumple 12 años este año, así que estoy tratando de prepararme para la posibilidad de que la compra de un auto esté en el horizonte.
Desde que compré un vehículo usado, los precios han aumentado a alrededor de $50,000, alrededor de $18,000 más que el precio promedio que pagué la última vez que estuve en el mercado en 2014.
El aumento del 55 por ciento en los precios se debe a una combinación de inflación y de que los estadounidenses compran vehículos más grandes y caros, incluidos los eléctricos.
Las cifras son asombrosas para aquellos de nosotros que conducimos automóviles más antiguos, y somos muchos: según S&P Global, la edad promedio de los vehículos en circulación es de 12,8 años. Por supuesto, cuando necesitas un coche, necesitas un coche. Una vez que superes el shock de la etiqueta, abordar el proceso requiere investigación y disciplina.
El primer paso es decidir cuánto puede pagar. Si ya tiene el dinero reservado, genial, pero la mayoría de los compradores alquilan o piden dinero prestado para financiar la compra. (Si no realiza un seguimiento de sus gastos, comprar un automóvil lo motivará a hacerlo).
Al igual que comprar una casa, un automóvil no se trata sólo del precio de transacción sino también de los costos operativos continuos que implica. Según un análisis reciente de AAA, el costo total de poseer y operar un vehículo nuevo es de aproximadamente $1,000 por mes.
Una vez que haya decidido cuánto puede pagar, deberá investigar un poco antes de dirigirse al concesionario. Descubra qué modelos se adaptan a sus necesidades. Incluso si eres leal a una marca o concesionario en particular, considera ampliar tu búsqueda a otras opciones y a un área geográfica más amplia.
Gran parte de esta información se puede encontrar en línea, aunque siempre consulto a los expertos de Consumer Reports. (He entrevistado a Mike Quincy de CR varias veces).
A continuación, decida si desea comprar o arrendar. La gente como yo, que conduce coches hasta el suelo, se sirve a sí misma. Esto se debe a que, incluso si pides dinero prestado para comprarlo, una vez cancelado el préstamo, el costo anual de tu automóvil disminuirá. Pero si le atraen los vehículos nuevos y relucientes con opciones de seguridad avanzadas y la última tecnología, es posible que prefiera el arrendamiento. El arrendamiento generalmente requiere un pago inicial más bajo y genera pagos mensuales más bajos.
Para comparar la compra y el arrendamiento, investigue los préstamos de al menos tres prestamistas: un banco, una cooperativa de crédito y quizás un prestamista en línea. Dependiendo de su puntaje crediticio, las tasas pueden variar significativamente. Actualmente, los préstamos para automóviles nuevos promedian más del 7% durante 60 meses. Si bien puede reducir su pago mensual extendiendo el préstamo a 72 u 84 meses, si no puede pagar un contrato de 60 meses, probablemente esté buscando un automóvil más largo.
Otra forma de abaratar el precio de un vehículo es considerar coches usados, que tengan menos de tres años. Hacerlo ayudará a evitar una fuerte depreciación mientras aún esté bajo garantía. Según Kelly Blue Book (KBB), el precio medio de un coche usado en diciembre fue de 26.043 dólares. Pero los préstamos para automóviles usados tienen altas tasas de interés, con un promedio de alrededor del 11%.
Finalmente, para algunos el asesoramiento es un deporte, pero para otros va junto con un tratamiento de conducto. Algunos consejos de negociación dentro del concesionario incluyen evitar los márgenes de beneficio del concesionario en su factura final y eliminar complementos costosos que no necesita. Considero que la mejor herramienta de negociación es la voluntad de alejarse.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
