La parte más sorprendente de un accidente automovilístico suele ser la colisión. Pero una mujer de Michigan, que supuestamente quedó ciega por su compañía de seguros después de irse, se siente “desechada”.
Cari McCasskill, de Oaklandshire, le dijo a Clickondetrroit que tuvo un accidente de tránsito el 2 de mayo del año pasado, cuando otro automóvil pasó “a unas 40 o 50 (millas por hora), tratando de sortear el tráfico y nuestro Oeste”.
En ese momento McCaskill viajaba con dos pasajeros: su hija de 12 años y una amiga de su hija. Los tres, afortunadamente, resultaron ilesos.
McCasskill dijo que había presentado un reclamo ante su compañía de seguros, Geico, y que “el proceso transcurrió como siempre”. La acusación, sin embargo, solicitó un informe policial, que registró a dos jóvenes pasajeros de McCaskill.
Y aunque recibió una advertencia de que su automóvil valía más de 25.000 dólares, dijo que la compañía de seguros, con la que era feliz desde 2014, había presentado su reclamo en silencio. Incluso llegó al punto, añadió, de que no podía iniciar sesión en su aplicación de seguro para comprobar el estado del reclamo.
Finalmente, semanas después, recibió una respuesta que nunca hubiera esperado.
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En lugar de una actualización estándar sobre su reclamo, la carta recibida por McCaskill de Ceico señalaba que su política estaba “bajo revisión para derogación retrospectiva” para su última renovación, señalando “la falta de McCaskill de revelar todos los parientes residenciales” en su casa.
En otras palabras, cancelaron su seguro porque no había incluido a su hija de 12 años, que no está legalmente conducida, en la declaración de Protección de Seguro Personal (PIP) de su seguro.
Peor aún, debido a que la amiga de la niña, que estuvo involucrada en la colisión, había ido al médico para un examen después del accidente, Gecho presentó a McCaskill los documentos para una queja contra ella y el médico, alegando que no tenían que brindar atención médica debido a la falta mencionada anteriormente de no incluir a la niña de McCaskill en el seguro. La historia añade, sin embargo, que el médico en cuestión ni siquiera había pedido un pago a Ceico (1).
Mientras tanto, el caso plantea dudas sobre quiénes deben incluir los propietarios de automóviles en los formularios de seguro de automóviles y si las compañías de seguros pueden cancelar el seguro si no se trata de un niño menor de edad que ni siquiera tiene una conducción legal.
Direct Auto, una sección de allstate, afirma: “Los aseguradores generalmente le pedirán que enumere a todos los miembros del hogar cuando solicite una póliza de seguro de automóvil”, pero “que los niños pequeños (generalmente menores de 14 años) deben quedar excluidos” (2). Otras compañías de seguros sugieren lo mismo, incluido Michaels Group, quien añadió que “normalmente los niños sin licencia no necesitan figurar como conductores” (3).
Sin embargo, las leyes estatales pueden complicar las cosas. “Algunas provincias exigen que todos los miembros del hogar, incluso aquellos que no conducen, figuren en la póliza de seguro de su automóvil”, dice Carinsurance.com. “Asegura que cualquier situación en la que otra persona pueda conducir tu coche, aunque sea temporalmente, está cubierta” (4).
Mientras tanto, las leyes de Michigan tienen sus propias leyes extremadamente singulares. Afirman que “las clases base territoriales y las tarifas utilizadas por una aseguradora en este estado en relación con el seguro de automóviles” deben aplicarse sobre la base de requisitos específicos, incluido “el número de dependientes de los ganadores de ingresos asegurados bajo la póliza” (5).
Por lo tanto, la ley parece dejar margen de discreción en cuanto a si la compañía de seguros debe cubrir una colisión, ya que no existe ningún requisito de edad para los dependientes enumerados en la póliza. También crea una situación potencialmente costosa para muchos conductores que pueden asumir que sólo aquellos dependientes en edad de conducir deben estar incluidos en su póliza.
En otro informe de Clickondetroit, la aseguradora SEN confirmó: “Debido a la ley estatal, todas las personas deben figurar en las pólizas de seguro de automóvil, incluso los bebés” (6).
Dicho esto, está claro que hay margen de maniobra para que las compañías de seguros proporcionen seguros.
Otra historia sobre un accidente en Michigan fue sobre una pareja local, sus dos niños pequeños y el seguro Geico. La pareja le dijo a su estación local Fox 5 que su automóvil, con toda la familia dentro, fue atropellado por un conductor en la víspera de Navidad de 2025. Sin embargo, al final, la pareja dice que Geico acordó pagar los daños al automóvil – hasta 15.000 dólares según se estima – lo que les permitirá evitar el mismo destino que McCaster (7).
En cuanto a McCaskill, su abogado, Chris Camper, dijo a Clickondetrroit que la situación la había hecho sentir “como si hubiera hecho algo mal y pudiera quedarse con un contrato de arrendamiento de 25.000 o 26.000 dólares”.
Geico dijo al medio que cumple con todas las regulaciones estatales de seguros con respecto a reclamos y alcance, y no pudo comentar sobre un caso con litigio planeado. Los abogados específicos que representan a Geico no respondieron a las solicitudes de comentarios (1).
Según el Insurance Information Institute (iii), en 2024, el pago promedio por colisión fue de $5,489, y el reclamo promedio por lesiones físicas fue de $28,278 (8).
Los costos de colisión automovilística, por supuesto, pueden aumentar enormemente dependiendo de la gravedad de la compensación y de si hubo lesiones. Y debido a que las diferentes provincias tienen diversas leyes, incluso sobre la divulgación de dependientes en sus formularios de seguro, es mejor hablar con su agente de seguros sobre los miembros de su hogar para asegurarse de que no se le rechace el seguro por una divulgación incompleta.
Dicho esto, si se encuentra en una disputa con su proveedor de seguros, existen pasos importantes que puede seguir para ayudar a resolver el caso.
El III sugiere revisar su póliza, como “La mayoría de las compañías ofrecen servicios de arbitraje o evaluación para ayudar a resolver diferencias y disputas. Su póliza de seguro explicará estas opciones”. Añaden que enviar documentación con toda la información relevante, junto con una carta, a la compañía de seguros podría ayudar a defender su caso (9).
El bufete de abogados DM de Law Law dice que la evidencia de respaldo debe incluir todo, desde informes policiales y declaraciones de testigos hasta estimaciones de reparación.
Una documentación completa, añaden, puede aumentar significativamente sus posibilidades de ganar una apelación (10).
Si todo lo demás falla, III y otros afirman que puede ser necesario recurrir al regulador de seguros de su estado, a un árbitro o incluso a un abogado para obtener lo que cree que se le debe.
Y aunque añade el coste adicional de los honorarios legales, los defensores laborales de Babcock Tucker aconsejan que “lo más probable es que, una vez que haya contratado a un abogado y se haya puesto en contacto con su compañía de seguros, la disputa se resuelva fuera de los tribunales” (11).
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