La administración de Trump adopta una actitud más dura con los estadounidenses que tienen deudas por préstamos estudiantiles, y los prestamistas tienen opiniones de dos lados.
En ambos lados, el Departamento de Educación de Estados Unidos ha frenado el reembolso basado en los ingresos (1). Sólo en agosto se rechazaron 327.955 solicitudes, según un expediente judicial del 15 de diciembre (2). Para los prestamistas que contaban con esos planes para limitar sus facturas mensuales y, en última instancia, eliminar los saldos restantes, el resultado es claro: pagos más altos o una tolerancia similar a un limbo en la que los intereses aún se acumulan mientras el alivio permanece fuera de su alcance.
Al mismo tiempo, el gobierno se está preparando para reanudar el embargo salarial a los prestamistas que no cumplan ya en enero (3). Millones de personas ya tienen más de 270 días de retraso en el pago de sus préstamos, lo que los pone en riesgo de perder parte de su paquete de pago incautado después de una advertencia de 30 días.
En línea, la frustración se desborda. Un usuario de Reddit (4) escribió: “El mío será de casi 500 dólares al mes, lo cual es literalmente imposible para mí pagar. Ahora me río de ello porque simplemente no hay manera de que pueda pagarlo. Si lo hubiera intentado, mis padres y yo habríamos muerto antes de pagar ni siquiera una cuarta parte de lo que gano. Es una broma”.
Sin embargo, en medio de los tornillos que aprietan se abre una impresionante salida de escape. Durante mucho tiempo se ha considerado que los préstamos estudiantiles eran casi imposibles de eliminar mediante una quiebra, pero esa hipótesis podría estar pasada de moda.
Los prestamistas que buscan alivio por quiebra tienen éxito a tasas que muchos no habrían creído hace apenas una década. Un análisis realizado por el profesor de Derecho de la Universidad de Utah, Jason Iuliano (5), encontró que los declarantes ahora lograron liberar parte o la totalidad de su deuda estudiantil el 87% de las veces mediante quiebra, frente al 61% en 2017, principalmente debido a un proceso legal más simple introducido hace tres años.
“Eso es sorprendentemente alto si se piensa que la narrativa es que es imposible abandonarlo”, dijo Iuliano. Los New York Times (6). Sus hallazgos fueron anunciados este mes. Revista Estadounidense de Derecho de Quiebrasdespués de 15 años de investigación.
El cambio se produce mientras las presiones financieras sobre los prestamistas siguen creciendo. Una encuesta realizada por el Institute of Access and the Success of Colleges encontró que el 42% de los prestamistas se vieron obligados a elegir entre los pagos de préstamos estudiantiles y las necesidades básicas, mientras que el 20% son ofensivos o ya no pueden pagar (7). Aunque la Administración Biden ha cancelado 183.600 millones de dólares en préstamos a más de 5 millones de prestamistas, los esfuerzos de condonación más amplios se han ralentizado (8).
Para un número pequeño pero creciente de prestamistas, este panorama cambiante ya está brindando alivio. Amy Howrychell, una enfermera de Virginia de 43 años, recientemente liberó más de $ 78,000 en préstamos federales para estudiantes por quiebra, gran parte de los cuales estaban relacionados con una escuela de ganancias para un título que nunca completó (9).
Después de que su marido sufriera graves problemas médicos, incluido un ataque cardíaco, la pareja se declaró en quiebra en 2023. Con la ayuda de un abogado experimentado en casos de préstamos estudiantiles, Howryshell logró buscar un alivio, liberando a su familia de las deudas que habían obstaculizado su capacidad para ahorrar durante mucho tiempo en casa o para la jubilación.
“Ahora tengo la libertad financiera para seguir mis sueños de ser propietario”, afirmó Howryshell. Los New York Times. “Fue un proceso aterrador, pero valió la pena”.
Casos como este siguen siendo raros, dice Iuliano, principalmente porque muchos prestamistas y sus abogados aún no se han dado cuenta de cuánto han cambiado las Ods.
Leer más: Esto es El silencioso movimiento de cartera que harán muchos inversores ricos en 2026. ¿Deberías considerarlo también?
El sistema de préstamos estudiantiles parece cada vez más inestable y esa incertidumbre lleva a más personas a buscar alivio.
“La preocupación de los prestamistas es muy grande en este momento”, dijo Latife or, un abogado en Seattle. Los New York Times. Ha manejado más de una docena de casos de quiebra bajo el proceso simplificado y dijo que recibe noticias de un número cada vez mayor de prestamistas que buscan opciones, incluidos muchos que se acercan a la jubilación (9).
En ese entorno, puede que valga la pena reconsiderar la quiebra, pero sólo después de sopesar los compromisos. La presentación de solicitudes puede dañar significativamente su crédito (10), con el potencial de reducir hasta 200 puntos su puntaje y hacer que sea más difícil solicitar préstamos, vivienda o tasas de interés favorables en los próximos años.
El impacto, sin embargo, no es el mismo para todos. Los prestamistas que ya se están retrasando en los pagos, que se enfrentan a cobros o se están recuperando de acontecimientos como la recuperación o el cierre de terrenos pueden sufrir una declaración de quiebra menos significativa, ya que su crédito ya está afectado. Por el contrario, aquellos con un crédito sólido y algunas calificaciones negativas podrían experimentar una caída mucho más pronunciada.
Antes de dar ese paso, los expertos generalmente recomiendan implementar otras opciones primero. Esto puede incluir revisar todos los planes de pago disponibles, examinar la consolidación o refinanciamiento y buscar orientación de un abogado con experiencia en préstamos estudiantiles o en asesores no crediticios para comprender qué camino tiene más sentido para su situación.
Nos basamos únicamente en fuentes verificadas e informes creíbles de terceros. Para más detalles, consulte nuestro Ética y pautas editoriales.
CNBC (1); Oyente de la corte (2); PBS (3,, 8); Reddit (4); ssrn (5); El New York Times (6, 9); Instituto de Acceso y Éxito de las Universidades (7); experiencia (10)
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
