State Farm puede afirmar que es un “buen vecino”, pero un propietario de California dice que la aseguradora está actuando de manera más astuta.
Linda Bennett, que ha vivido en su casa de Santa Ana desde 1993, dijo que quedó atónita cuando recibió un aviso de advertencia de que tenía que reemplazar su techo o correr el riesgo de perder su cobertura. Se estima que el proyecto costará alrededor de 20.000 dólares.
“Mi pensamiento inicial fue que esto estaba mal. Se equivocaron de casa porque mi techo no tiene nada de malo”, dijo Bennett. Noticias de testigos presenciales ABC7.
Para hacer la situación aún más confusa, Bennett alegó que ningún inspector había visitado la propiedad ni siquiera había subido al techo. En cambio, creen que la empresa evaluó la estructura de forma remota mediante imágenes aéreas o tecnología de drones.
Su experiencia refleja una tendencia creciente en la industria de seguros en la que las aseguradoras recurren cada vez más a herramientas de alta tecnología para evaluar viviendas desde arriba. Ahora se utilizan drones, imágenes satelitales e inteligencia artificial para analizar techos y otras características exteriores para ayudar a las empresas a decidir si actualizan sus políticas.
El aviso de State Farm decía que el techo debería reemplazarse utilizando materiales aprobados. Bennett insiste en que la demanda tiene poco sentido y dice que no ha tenido signos de fugas ni daños.
“Mi casa no ha sufrido daños por agua, ni por dentro ni por fuera. Mi techo no tiene ninguna gotera”, dijo.
“Se está vendiendo mucha tecnología a las aseguradoras con la promesa de que si usan nuestra herramienta, si usan nuestras imágenes de drones, harán un mejor trabajo seleccionando buenos riesgos y eliminando los malos riesgos. Eso es lo que están haciendo las aseguradoras”, dijo al medio Amy Bach, del grupo de defensa del consumidor United Policyholders.
Pero Bach advierte que los sistemas están lejos de ser perfectos.
“Todavía estamos encontrando algunas situaciones en las que el dron y la IA concluyen que lo que están viendo es incorrecto”, dijo.
Bennett dijo que el proceso la hizo sentir incómoda, especialmente porque no sabía que se estaba llevando a cabo la revisión.
Los expertos en seguros dicen que el uso de la vigilancia aérea se está expandiendo rápidamente a medida que las empresas buscan reducir su exposición a costosas reclamaciones, especialmente después de devastadores incendios forestales y otros desastres en California.
Los defensores de los consumidores argumentan que la tecnología a veces puede llevar a las aseguradoras a reaccionar exageradamente ante datos que no reflejan con precisión la condición de una vivienda.
“Estamos viendo una reacción exagerada de las compañías de seguros a los datos que estamos obteniendo ahora a través de las nuevas tecnologías”, dijo Bach. “Los estamos viendo abandonar casas que han estado asegurando durante décadas, y nada ha cambiado por parte del propietario”.
State Farm dijo que las imágenes aéreas son una de varias herramientas que puede utilizar al inspeccionar una propiedad.
“Para evaluar el estado del techo, utilizamos una combinación de herramientas, incluidas imágenes aéreas (de aviones tripulados o satélites) y, en algunos casos, inspecciones in situ”, dijo la compañía en un comunicado.
Las aseguradoras agregaron que los propietarios de viviendas que crean que una tasación es incorrecta deben comunicarse con su agente con la documentación.
“Si el cliente considera que la inspección no coincide con la condición actual del techo o las reparaciones ya se han completado, el cliente debe comunicarse con su agente local de State Farm. Fotos recientes, una factura del techo o un informe de inspección son útiles en estas conversaciones”.
Para Bennett, sin embargo, el tiempo corre. Tiene hasta el 1 de mayo para resolver el problema y dice que ha tenido dificultades para encontrar otra aseguradora dispuesta a cubrir su casa.
“Tienes que decidir qué tipo de techo quieres, esto o aquello o cuál es su cumplimiento”, dijo. “Como dijeron, necesitan algún tipo de papeleo. Simplemente están atascados”.
