Las tasas hipotecarias han variado hoy en día y, a primera vista, el cambio en las tasas hipotecarias a 30 años puede no parecer distintivo. Según Zillow, el tipo medio de las hipotecas fijas a 30 años ha bajado dos puntos 6,18%.
Sin embargo, situando la tasa a 30 años en su punto más bajo de 2025. Las tasas hipotecarias probablemente no caigan este año, por lo que si desea comprar una casa antes de finales de 2025, ahora podría ser un buen momento para bloquear.
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
Fijo 30 años: 6,18%
Fijo 20 años: 5,62%
Fijo 15 años: 5,51%
5/1 BRAZO: 6,38%
7/1 BRAZO: 6,35%
VA 30 años: 5,62%
Va 15 años: 5,09%
5/1 VA: 5,31%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Descubra 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.
Aquí están las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
Fijo 30 años: 6,29%
Fijo 20 años: 5,83%
Fijo 15 años: 5,77%
5/1 BRAZO: 6,56%
7/1 BRAZO: 6,80%
VA 30 años: 5,61%
Va 15 años: 5,49%
5/1 VA: 5,29%
Nuevamente, las cifras proporcionadas en los promedios nacionales se redondean a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.
Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las tasas de interés actuales afectarían sus pagos hipotecarios mensuales.
Para una mirada más profunda, puede utilizar una calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo para ver cómo el seguro de impuestos sobre la propiedad y los propietarios de viviendas es un factor en su estimación de pago mensual. Incluso tiene la opción de identificar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y los pagos de la asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos detalles conducen a una estimación del pago mensual más precisa que si calculara el monto principal de su hipoteca y los intereses.
Una hipoteca fija a 30 años tiene dos ventajas principales: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene tenencias mensuales relativamente bajas porque distribuye su reembolso durante un período de tiempo más largo que, digamos, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará año tras año. En general, las únicas cosas que podrían afectar su pago mensual son cualquier cambio en su seguro de impuestos a la propiedad o de cabeza de familia.
La principal desventaja de los tipos hipotecarios fijos a 30 años son los intereses hipotecarios, tanto a corto como a largo plazo.
Un período fijo de 30 años tiene una tasa más alta que una fase específica más corta y es más alta que la tasa de introducción a ARM de 30 años. Cuanto mayor sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses durante la vigencia de su préstamo debido a la tasa más alta y al plazo más largo.
Básicamente, las ventajas y desventajas de las tasas hipotecarias fijas a 15 años se intercambian con las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los períodos más cortos conllevan tasas de interés más bajas. Sin olvidar que pagarás tu hipoteca 15 años antes. Así ahorrará cientos de miles de dólares en intereses durante el período de su préstamo.
Sin embargo, debido a que paga la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige una temporada de 30 años.
Las hipotecas de tasa ajustable bloquean su tasa durante un período de tiempo determinado y luego la cambian de vez en cuando. Por ejemplo, con ARM 5/1, su tarifa sigue siendo la misma durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa inicial suele ser más baja que la que se obtiene con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Sin embargo, las tasas promedio actuales no reflejan necesariamente esto; en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o una tasa ajustable).
Con ARM, no tiene idea de cuáles serán las tasas hipotecarias una vez que finalice la fase de tasa de introducción, por lo que existe el riesgo de que su tasa aumente más adelante. En última instancia, esto podría costar más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de tarifa inicial, podría beneficiarse de una tarifa baja sin comprometer el tiempo de inactividad de la tarifa de carretera.
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con hace unos años. Los precios de las viviendas no aumentan como lo hicieron durante el pico de la pandemia de Covid-19. Entonces, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse bastante bien con el mercado inmobiliario actual.
Las tasas han estado bajando durante un par de semanas y la tasa a 30 años de un préstamo convencional está en su nivel más bajo anual.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tenga sentido para el período de su vida. Cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan vano como cronometrar el mercado de valores: compre cuando sea el momento adecuado para usted.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es actualmente del 6,18%. Pero recuerde que las tasas hipotecarias varían según el estado e incluso el código postal. Por ejemplo, si compras en una ciudad con altos costos de vida, las tarifas podrían ser más altas.
Los economistas no esperan que las tasas de interés hipotecarias caigan significativamente antes de fin de año. Puede que estén a unos centímetros de profundidad aquí o allá, pero probablemente no se sumergirán.
En general, las tasas hipotecarias han disminuido gradualmente. El tipo fijo a 30 años ha caído más de medio punto desde principios de julio.
En muchos sentidos, garantizar una tasa de refinanciamiento hipotecario baja es similar al momento en que compró su casa. Intente mejorar su puntaje crediticio y reducir su relación deuda-inscripción (DTI). Refinanciar a una temporada más corta también le dará una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.
