Las tasas hipotecarias cayeron por debajo del 6% por primera vez en años el viernes, después de que el presidente Donald Trump ordenara a sus “representantes” comenzar a comprar bonos hipotecarios por valor de 200 mil millones de dólares, su último esfuerzo para reducir los costos para los estadounidenses que luchan contra el alto costo de vida.
El tipo de interés medio de una hipoteca residencial fija a 30 años era del 5,99% el viernes por la mañana, frente al 6,21% del jueves, según el proveedor de datos. Noticias hipotecarias diarias. Esta es la tasa promedio de 30 años más baja desde febrero de 2023.
Hasta el viernes, las tasas de las hipotecas promedio a 30 años han caído más del 1% en el último año.
Los tipos de interés de una hipoteca a tipo fijo a 15 años también cayeron significativamente el viernes, hasta el 5,55%.
Las tasas hipotecarias tienden a subir y bajar muy lentamente, sólo décimas o incluso centésimas de por ciento por día. Así que los últimos movimientos están fuera de lo común.
Las fuertes caídas se produjeron después de que Trump escribiera el jueves en Truth Social que estaba “instruyendo a mis representantes a COMPRAR 200 MIL MILLONES DE DÓLARES EN BONOS HIPOTECARIOS”.
“Esto reducirá las tasas hipotecarias, reducirá los pagos mensuales y hará que el costo de ser propietario de una casa sea más asequible”, dijo Trump en la publicación.
El jefe de la Autoridad Federal de Financiación de la Vivienda, Bill Pulte, dijo más tarde en su propia publicación en las redes sociales que “Fannie (Mae) y Freddie (Mac) son las entidades que realizarán las compras”.
De hecho, el solo anuncio de Trump hizo que las tasas bajaran inmediatamente, aunque parecía sugerir que las compras por 200 mil millones de dólares aún no habían comenzado.
Sin embargo, en los últimos meses, Fannie Mae y Freddie Mac han estado comprando decenas de miles de millones de dólares en bonos hipotecarios.
Según sus presentaciones públicas más recientes, las tenencias combinadas de títulos hipotecarios de Fannie y Freddie ascienden a más de 230 mil millones de dólares.
Si Fannie y Freddie compran otros 200 mil millones de dólares en bonos, casi podrían duplicar sus tenencias.
Las tasas bajan porque Fannie y Freddie compran los bonos a los prestamistas, quienes luego tienen más dinero para prestar a los compradores de viviendas. Con un aumento en la oferta de dinero para prestar y una demanda relativamente constante, las tasas de interés, el precio de las hipotecas, tienden a bajar.
El anuncio de Trump fue el último impulso de su administración para combatir una crisis de asequibilidad que afecta a los consumidores al comienzo de un año electoral.
La administración también ha reducido algunas tarifas y estándares de eficiencia de combustible para vehículos de pasajeros, medidas destinadas a reducir los costos diarios para los estadounidenses.
Los analistas de UBS escribieron en una nota a sus clientes el viernes que creen que el plan de compra de bonos de Trump podría ayudar a reducir las tasas hipotecarias fijas a 30 años en más de una quinta parte por ciento.
“Esta caída puede proporcionar un impulso tanto a la demanda de nuevas construcciones como a la facturación de viviendas usadas”, escribieron los analistas de UBS.
Pero el plan de compra de bonos de Trump puede no ser una solución milagrosa.
La tasa de interés promedio de las hipotecas residenciales estadounidenses actualmente pendientes es de un constante 4,4%, muy por debajo de la tasa promedio de las nuevas hipotecas.
Eso significa que el impacto del plan de Trump sobre los propietarios de viviendas que se muestran reacios a vender sus casas porque tienen tasas hipotecarias bajas podría ser limitado.
“De manera similar a nuestra opinión sobre el anuncio del presidente Trump de prohibir a los inversores institucionales comprar viviendas, no creemos que esta iniciativa tenga ningún impacto significativo en el mercado inmobiliario”, dijeron el viernes analistas de construcción de viviendas de JPMorgan Chase.
“200.000 millones de dólares en hipotecas representan sólo alrededor del 1,4% del mercado hipotecario de aproximadamente 14,5 billones de dólares”, escribieron.
