Las víctimas de los incendios forestales del pasado año en el condado de Los Ángeles que no pudieron obtener alivio hipotecario en virtud de una ley estatal promulgada el pasado año tendrían otra oportunidad con un proyecto de ley más fuerte presentado el miércoles.
La legislación, AB 1847por el miembro de la asamblea John Harabedian (D-Pasadena), triplicaría hasta 36 meses los 12 meses de alivio hipotecario que ofrece el AB 238 del año pasado, al tiempo que permite a los prestatarios devolver el dinero mediante un aplazamiento que amplía la hipoteca.
También escrito por Harabedian, AB 238 prohibió a los prestamistas hipotecarios ya los administradores de exigir a los prestatarios que devolvieran cualquier indemnización en una suma global, pero de otro modo no especificaba los términos de amortización. También prohibió las comisiones por mora, las ejecuciones hipotecarias y los informes negativos en las agencias de crédito.
Los prestatarios dijeron a The Times que tenían dificultades para obtener alivio alguno y, cuando lo hicieron, se les dijo que si no querían pagarlo en una cantidad global, deberían acordar una modificación del préstamo que podría aumentar su tipo de interés.
Al igual que el AB 238, el alivio sólo puede obtenerse si lo permite el contrato hipotecario subyacente.
Sin embargo, Harabedian dijo que la mayoría de los contratos y directrices de Fannie Mae y Freddie Mac —las organizaciones patrocinadas por el gobierno que tienen o garantizan la mayoría de las hipotecas de EE.UU.— no prohíben los aplazamientos de préstamos.
“Creo que a algunas personas se les ofreció tolerancia que, francamente, no cumplieron con el 238 cuando debería hacerlo”, dijo. “No se les dio ningún tipo de elección ni flexibilidad sobre cómo pagarían, así que ahora intentamos perfeccionarlo”.
Harabedian dijo que la mayoría de los problemas a los que se enfrentan los prestatarios parecen ser debidos a las empresas que dan servicio a las hipotecas en nombre de los prestamistas, mientras que las grandes instituciones como Bank of America han sido más generosas.
La institución financiera de Charlotte, Carolina del Norte, empezó a ofrecer en diciembre 36 meses de alivio hipotecario a sus prestatarios sin modificar el tipo de interés.
Otra enmienda clave del AB 238 es la extensión del alivio de 12 a 36 meses, que los prestatarios buscan en incrementos de 90 días. El plazo para solicitar el alivio se ampliaría hasta el 7 de enero de 2029.
Harabedian dijo que se necesitan 36 meses de alivio, ya que muchos propietarios necesitarán años para arreglar y reconstruir sus casas tras los incendios en Altadena, Pacific Palisades y comunidades cercanas, que mataron al menos a 31 personas y dañaron o destruyeron más de 18.000 viviendas.
“Esta extensión intenta alinearse con el proceso de reconstrucción completo que sufrirán los supervivientes y asegurarse de que, de principio a fin, no se encuentren en dificultades financieras que les provoque el abandono de sus comunidades”, dijo.
Len Kendall, que perdió su casa en Pacific Palisades, dijo que, aunque dio la bienvenida a la legislación, todavía no sabe cómo podría afectarle, incluidas sus condiciones de reembolso.
“Tendrá que hacer un seguimiento para asegurarse de que estos administradores y prestamistas realmente cumplen las leyes, porque en estos momentos no hay nadie que les haga responsables”, dijo.
El mes pasado, el gobernador Gavin Newsom dijo en una nota de prensa que el Departamento de Protección Financiera e Innovación ha recibido 233 quejas de condonación de hipotecas, con un 92% resueltas en favor del consumidor.
Sin embargo, Kendall dijo que la agencia cerró su queja pese a que su administrador de la hipoteca había solicitado una suma global y su plan de devolución sigue en el aire.
La agencia le dijo en una carta revisada por The Times que “no puede intervenir en nombre de consumidores individuales en ningún caso concreto” y que “lleva acciones de protección del consumidor cuando encontramos patrones de engaño, tergiversación o prácticas comerciales desleales de interés estatal”.
Un portavoz de la agencia dijo que trabajó con Kendall para asegurarse de que recibiera un alivio “adecuado” y que considera que el asunto está resuelto.
Añadió que el departamento está supervisando el cumplimiento del AB 238, pero hasta ahora no ha anunciado ninguna acción de ejecución contra prestamistas o gestores.
Harabedian presentó el miércoles un segundo proyecto de ley que contempla la condonación de hipotecas en todo el estado para los propietarios cuyas residencias son inhabitables después de un estado de emergencia declarado por el gobernador o el gobierno federal.
Ley de alivio hipotecario de emergencia de California, AB 1842exige que los administradores de hipotecas presenten un informe mensual con el DFPI sobre el número de solicitudes de absolución que reciben durante una emergencia declarada y cuántas se han aprobado y denegado, incluido el motivo de la denegación.
El proyecto de ley también permite al prestatario presentar una acción civil contra un administrador de la hipoteca por violaciones de la ley.
Las enmiendas del AB 238, si se firman como ley, tendrían efecto de inmediato.
La oficina de Harabedian trabajó con el California Bankers Assn. y el California Mortgage Bankers Assn. en el desarrollo del AB 238. El legislador dijo que no estaba seguro de si apoyarían la extensión del alivio hipotecario.
“Esperamos revisarlo con nuestros miembros y trabajar de forma constructiva con las partes interesadas, tal y como hemos hecho constantemente. El sector bancario proporcionó ayuda de forma proactiva a las víctimas de los incendios forestales, y este esfuerzo fue anterior a la acción legislativa”, dijo Yvette Ernst, portavoz de California Bankers Assn.
The California Mortgage Bankers Assn. dijo que también estaba revisando la legislación.
