Los hogares del Reino Unido a menudo buscan formas de hacer que su dinero rinda más en medio de la crisis. crisis del costo de viday las cuentas de ahorro podrían ayudarte a mejorar tus finanzas este año.
La decisión del Banco de Inglaterra (BoE) de mantener los tipos de interés en el 3,75% este mes no supuso un alivio para los titulares de hipotecas, pero fue una buena noticia para los ahorradores, ya que influyó en los tipos fijados por los bancos y las sociedades de construcción para sus productos.
Sin embargo, la inflación del Reino Unido cayó al 3% en enero, lo que aumentó las esperanzas de un pronto recorte de las tasas de interés por parte del Banco de Inglaterra. La desaceleración estuvo en línea con la mayoría de las previsiones de los economistas de la City y marca el nivel más bajo desde marzo de 2025.
Cualquier reducción en la tasa base normalmente se trasladaría a las cuentas de ahorro, recortando los retornos para los depositantes.
Por ahora, sin embargo, muchas cuentas líderes continúan ofreciendo tasas cómodamente por encima de la inflación y la tasa de política actual, lo que permite a los ahorradores lograr rendimientos reales positivos. Para los hogares que intentan reconstruir su resiliencia financiera, puede ser prudente cerrar estos acuerdos antes de que cambie el ciclo de las tasas de interés.
Los expertos instan a los ahorradores a buscar las mejores ofertas y revisar sus cuentas con regularidad, ya que es posible que muchos todavía tengan productos que no logran vencer la inflación.
Alice Haine, especialista en finanzas personales de Bestinvest, dijo: “Para los ahorradores, aliviar la inflación tiene resultados mixtos. Si bien los rendimientos reales pueden parecer más atractivos en el corto plazo, una inflación más baja también aumenta la probabilidad de nuevos recortes de las tasas de interés, lo que a su vez ejercería presión a la baja sobre las tasas de ahorro.
Leer más: La inflación del Reino Unido ha caído al nivel más bajo desde marzo de 2025
“Aquellos interesados en mantener las ganancias de los ahorros de los bancos y las sociedades de construcción deberían buscar el mejor acuerdo que puedan encontrar mientras puedan. Con nuevos recortes de tasas esperados en 2026, es probable que las tasas de ahorro caigan más. Sin embargo, para muchos ahorradores, la creciente carga fiscal del Reino Unido está resultando aún más corrosiva.
“El Reino Unido se ha visto afectado por una serie de cambios impositivos en los últimos años, que aumentarán significativamente las cargas impositivas personales y erosionarán los ingresos disponibles. Ya sea que se trate de umbrales congelados del impuesto sobre la renta, aumentos futuros en el impuesto sobre la renta del ahorro, una asignación estática de ahorro personal o recortes en la exención anual del impuesto sobre las ganancias de capital y la asignación de dividendos: los ahorradores e inversores verán una mayor parte de sus rendimientos devorados por los impuestos con el tiempo, esta estrategia es fundamental.
“La cuenta atrás para el final del año fiscal está en marcha, faltan menos de siete semanas para que las asignaciones se restablezcan a la medianoche del 5 de abril.pl,lp Los ahorradores pueden guardar hasta £20.000 en una Cuenta de Ahorro Individual (ISA) libre de impuestos este año financiero, o pueden destinar el exceso de efectivo a una pensión, y ambas opciones protegen los rendimientos de los impuestos”.
Lale Akoner, analista de mercado global de eToro, dijo: “En general, la impresión refuerza los argumentos a favor de un posible recorte de tipos del Banco de Inglaterra en su reunión de marzo, especialmente después de que los datos recientes mostraran un crecimiento salarial más débil y un aumento del desempleo. Sin embargo, los responsables de las políticas siguen divididos, y la inflación persistente de los servicios podría mantener el debate en equilibrio. Si la inflación recae principalmente en la energía y los efectos subyacentes en lugar de los efectos agresivos, el Banco de Inglaterra puede ser desgarrador.
“Para los inversores minoristas, las implicaciones son significativas. Las expectativas de recortes de tipos tienden a respaldar las acciones, particularmente los sectores sensibles a los tipos, como los constructores de viviendas y el consumo discrecional. Los rendimientos más bajos también pueden pesar sobre la libra esterlina, lo que podría beneficiar a las multinacionales del Reino Unido que obtienen ingresos en el extranjero. Por otro lado, los ahorradores podrían enfrentar rendimientos reducidos si los costos de endeudamiento comienzan a caer”.
En su presupuesto de otoño de noviembre, la canciller Rachel Reeves anunció cambios en el impuesto a pagar sobre los ingresos procedentes del ahorro. Entre 2027 y 2028, la tasa básica sobre ahorros se incrementará en dos puntos porcentuales hasta el 22%, la tasa más alta aumentará en dos puntos porcentuales hasta el 42% y la tasa adicional se incrementará en dos puntos porcentuales hasta el 47%. Esto entrará en vigor el 6 de abril de 2027.
Hasta hace poco, los ahorradores podían ganar un 5% líder en el mercado durante tres meses, pero la mejor oferta ahora es el 4,40% de OakNorth a través de la plataforma Prosper. Los intereses se pagan cuando vence y se requiere una inversión mínima de £10,000 para abrir la cuenta.
AlRayan Bank a través de la misma plataforma Prosper paga el 4,35% a un plazo de seis meses. Los intereses se pagan al vencimiento y se requieren £10,000 para abrir la cuenta.
DF Capital tiene una oferta del 4,25% durante 12 meses que requiere £1.000 para abrir y puedes invertir hasta £250.000.
Los bancos en línea suelen ofrecer tasas más altas que las sucursales tradicionales, lo que se traduce en mejores rendimientos y le brinda una forma más eficiente de ahorrar y alcanzar sus objetivos financieros.
Si prefiere optar por un nombre conocido, los prestamistas principales tienen ofertas ligeramente más bajas, pero aún están por encima de la inflación.
El banco Tesco (TSCO.L) ofrece una cuenta de ahorro a tipo fijo por un año que paga el 4% anual, siendo el saldo mínimo requerido £2,000. Sin embargo, puedes invertir hasta 5 millones de libras esterlinas.
NatWest (NWG.L) tiene una cuenta de ahorro a plazo fijo ofreciendo 3,4% a un año. El depósito mínimo es de sólo £1 y los intereses se pagarán el primer día hábil de cada mes y en la fecha de vencimiento.
A diferencia de los productos de fácil acceso, donde las tasas de interés pueden variar, las cuentas de tasa fija obtienen una tasa de interés fija durante el período que usted elija, ya sea seis meses o varios años. Esas son las ofertas más comunes, pero algunas ofertas duran hasta 10 años o más.
Debes dejar tu depósito inicial por un período determinado sin retirar dinero. Si tocas tu dinero, pierdes cualquier interés.
Las cuentas de ahorro de fácil acceso le permiten retirar su dinero sin previo aviso. Esa facilidad de acceso conlleva tasas de interés más bajas, pero son una buena opción para quienes creen que pueden necesitar su dinero con urgencia.
Tenga en cuenta que las tasas de estas cuentas varían, lo que significa que pueden subir o bajar. Se le informará de cualquier cambio con antelación.
Leer más: Cómo ahorrar dinero en tus vacaciones de auroras boreales
Chase (JPM) tiene una oferta del 4,5% durante 12 meses a la que puedes acceder con £1.
Mansfield BS tiene una oferta del 4,25% que puede abrir desde £1 y ahorrar hasta £400.000. Si deposita £1000 en esta cuenta, su saldo después de 12 meses sería de £1042,50.
Manchester BS tiene una oferta del 4,15% a la que puedes acceder con sólo £1 e invertir hasta £1.000.000. Los intereses se pagan anualmente.
Hay cuentas de fácil acceso que pagan aún más, pero no son para nuevos clientes. Edge Saver Santander (BNC.L), por ejemplo, ofrece un 6%, pero sólo está disponible para titulares de cuentas corrientes.
¿No puedes decidir si quieres guardar tu dinero y no tocarlo durante mucho tiempo o mantenerlo accesible en todo momento? Quizás debería considerar una cuenta de ahorros alerta.
Las cuentas de ahorro con aviso requieren que usted notifique a su proveedor de ahorros antes de poder retirar su dinero.
Son ideales para aquellos que saben cuándo podrían necesitar su dinero pero no quieren enfrentar la tentación de echar mano de él en cualquier momento.
Leer más: Lo que los inversores en criptomonedas deben saber sobre el esquema sandbox del Reino Unido
Debe avisar específicamente con antelación al banco o a la sociedad de construcción antes de poder retirar su dinero. Suele ser entre 30 y 120 días, aunque puede ser más largo.
OakNorth Bank a través de Prosper tiene una oferta del 4,5% que requiere £10.000 para acceder. El plazo de aviso es de 120 días y sólo está disponible para nuevos clientes.
La misma plataforma tiene un acuerdo con Bank GB que ofrece un 4,4% en una cuenta con preaviso de 35 días.
GB Bank también ofrece una oferta independiente del 4,33% con un período de notificación de 120 días, con el depósito mínimo fijado en £10.000.
Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son variables, lo que significa que pueden subir o bajar con el tiempo.
Para aquellos que buscan aprovechar al máximo sus ahorros en efectivo, las cuentas de ahorro regulares pueden ofrecer rendimientos de hasta el 7,5%.
La mayoría de las cuentas de ahorro regulares requieren que usted guarde dinero todos los meses y pague intereses anualmente. No es raro que la oferta sólo esté disponible para clientes existentes.
Principado ofrece 7,5% en una cuenta de ahorro regular de seis meses. Abres una cuenta y pagas hasta £200 cada mes. Los intereses se calculan sobre el dinero de la cuenta todos los días y se pagan seis meses después de su apertura.
Leer más: Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de la semana
Zopa paga el 7,1% sobre depósitos mensuales de hasta £300. Los titulares de cuentas también reciben un interés AER del 2 % sobre todos los saldos y un reembolso del 2 % en los pagos de facturas y no hay un depósito mensual mínimo.
La cooperativa ofrece un 7% en su cuenta de ahorros habitual, lo que permite depósitos de hasta £250 por mes.
First Direct paga el mismo 7% pero puedes ahorrar £300 cada mes.
Todas las ofertas mencionadas aquí están cubiertas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros, por lo que está protegido hasta £120,000 o el doble si se trata de una cuenta conjunta.
Descargue la aplicación Yahoo Finance, disponible para una manzana a Androide.
