El ETF JPMorgan Equity Premium Income (JEPI) ofrece un rendimiento del 7,56% que requiere 794.000 dólares para generar 60.000 dólares de ingresos anuales, mientras que el ETF NEOS Nasdaq 100 High Income (QQQI) rinde el 14,32% pero conlleva un riesgo significativamente mayor; Coca-Cola (KO) y Johnson & Johnson (JNJ) son dividendos aristócratas con rendimientos del 2,76 % y 2,14 % respectivamente que proporcionan ingresos estables y seguros para estrategias de ingresos pasivos a largo plazo.
La creación de una cartera diversificada que combine acciones de dividendos y ETF con un rendimiento del 4 % al 5 % en entre 1 y 1,7 millones de dólares crea ingresos pasivos sostenibles al tiempo que equilibra la seguridad y el potencial a través de la reinversión de dividendos a lo largo del tiempo.
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Puede ser una idea atractiva reemplazar su sueldo con ingresos pasivos. Aunque parezca emocionante a primera vista, es una tarea un poco complicada. Tendrás que trabajar hacia atrás y averiguar cuántos ingresos necesitas y luego dividirlos por el rendimiento. Esto le dará un monto de inversión, en base al cual podrá construir una cartera.
La cantidad que necesita dependerá de las inversiones que elija, sus objetivos financieros y el riesgo que esté dispuesto a asumir. Si desea vivir enteramente de dividendos y desea generar $60 000 anualmente en dividendos, deberá elegir inversiones que tengan un alto rendimiento y puedan sostener los dividendos.
Puede invertir en acciones de primera línea al 5% o obtener un rendimiento del 7% en fondos cotizados en bolsa (ETF). Si bien ambos pueden generar $60,000 en ingresos anuales, el perfil de riesgo y retorno varía. La cartera tendrá un aspecto diferente y se comportarán de forma diferente en caso de una desaceleración del mercado. Es útil comprender las opciones de inversión y sus diferencias antes de elaborar un plan que se ajuste a su objetivo de vivir exclusivamente de los dividendos.
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La forma más sencilla de empezar es dividir 60.000 dólares por el producto. Digamos que tiene la intención de invertir en el ETF de ingresos premium de JPMorgan Equity (NYSEARCA: JEPI), que tiene un rendimiento del 7,56% y un pago anual de 4,77 dólares por acción. Esto significa que necesitará $794 000 para generar un dividendo de $60 000 anualmente. El fondo paga dividendos mensuales, lo que le facilita cubrir los gastos habituales.
Ahora bien, si decide invertir en el ETF del fondo Vanguard High Dividend Yield Index (NYSEARCA:VYM), que tiene un rendimiento del 2,41%, obtiene un pago anual de 3,51 dólares por acción. Sin embargo, necesitará un monto de inversión mayor. Necesitará alrededor de 2,4 millones de dólares para generar 60.000 dólares en ingresos pasivos anuales. Si elige una inversión con un rendimiento del 5%, necesitará menos capital. Con un rendimiento del 5%, necesitas invertir 1,2 millones de dólares. Por lo tanto, las opciones de mayor rendimiento pueden ayudarlo a lograr su objetivo con un monto de capital menor.
Además, si está dispuesto a correr un riesgo, considere NEOS Nasdaq 100 ETF de altos ingresos (NASDAQ: QQQI) con un rendimiento del 14,32%. Sólo necesitarás $419,000 para generar el mismo rendimiento anual. Sin embargo, el riesgo será mucho mayor en comparación con alternativas de menor rendimiento. Invertir 794.000 dólares en JEPI podría ser una mejor opción que invertir 419.000 dólares en QQQI. El rendimiento puede ser menor, pero los ingresos seguirán siendo seguros.
Además de los ETF, hay una serie de acciones que pagan dividendos periódicamente y tienen rendimientos superiores al 2%. Varios Dividend Aristocrats han recompensado a los inversores durante años y tienen un historial de aumento de dividendos. Aunque tendrás que seguir invirtiendo a largo plazo, los rendimientos serán constantes.
Puedes invertir en Dividend Aristocrats, Coca-cola (BOLSA DE NUEVA YORK: KO) y Johnson y Johnson (NYSE: JNJ), con rendimientos de 2,76% y 2,14%, respectivamente. Para generar ingresos por dividendos de 60.000 dólares, tendrá que invertir 1 millón de dólares en Coca-Cola y 1,4 millones de dólares en Johnson & Johnson. Cada acción producirá un dividendo de 30.000 dólares al año. Una combinación de acciones con dividendos puede aportar estabilidad y diversificación a la cartera.
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Si bien puede resultar tentador invertir su dinero en ETF o acciones de alto rendimiento, los rendimientos más bajos también significan ingresos más seguros. Fondos como Schwab US Dividend ETF ETF (NYSERCA:SCHD) un ETF de apreciación de dividendos de Vanguard (NYSEARCA: VIG) enfoque más amplio e invierten en acciones con al menos 10 años de pagos de dividendos consecutivos.
Se examina la solidez financiera de las empresas y los ingresos están respaldados por el flujo de caja y pagos sostenibles. A largo plazo, estos ETF generan mayores rendimientos y la reinversión de los dividendos puede generar riqueza. A medida que sus dividendos sigan creciendo, necesitará menos capital nuevo para invertir. El rendimiento puede ser menor, pero los ingresos son mayores en el largo plazo.
Los ETF como QQQI pueden ofrecer rendimientos significativamente más altos, pero también conllevan un alto riesgo. JEPI genera un producto de primas de opciones utilizando una estrategia de compra cubierta. Puede reducir la inversión inicial a la mitad, pero hay una contrapartida: limitará sus ventajas en un mercado alcista. Continuará disfrutando de dividendos mensuales, pero las ventajas serán limitadas.
Si tiene un horizonte a largo plazo o está buscando crear un fondo de jubilación, considere los ETF como el ETF Schwab US Dividend y el ETF Vanguard High Dividend. Es una ruta más inteligente, especialmente cuando se reinvierten los dividendos.
Si está buscando el máximo flujo de caja y puede asumir cierto riesgo, cree una cartera que sea una combinación de acciones de dividendos y ETF de dividendos. Concentrarse en un solo ETF o acción será arriesgado si las condiciones del mercado cambian. Por lo tanto, considere el impuesto y comience con un producto con el que se sienta cómodo. Esto lo llevará al monto de la inversión.
Digamos que un rendimiento del 4% significaría invertir entre 1,5 y 1,7 millones de dólares para obtener unos ingresos después de impuestos de 60.000 dólares. Una cartera con un rendimiento de alrededor del 5% implicará invertir 1 millón de dólares y dividirlo entre acciones de alto rendimiento, ETF de dividendos y bonos. En última instancia, la cartera dependerá de sus objetivos, su apetito por el riesgo y el rendimiento.
La mayoría de los inversores pasan años aprendiendo a elegir buenas acciones y fondos. Muchos menos tienen un plan claro para convertir esas inversiones en un cheque de jubilación confiable. La verdad es que la transición de “generar riqueza” a “vivir de la riqueza” es uno de los riesgos más pasados por alto que enfrentan los inversionistas exitosos de entre 50, 60 y 70 años.
