WASHINGTON, DC – 11 DE DICIEMBRE: El Senador Tim Scott (R-SC) habla con el Senador John Kennedy (R-LA) mientras están detrás del Senador Mike Rounds (R-SD) ante una audiencia del Comité Senatorial de Asuntos Urbanos, Banca y Vivienda donde el Director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), Rohit Chopra, testificará en Capitol Hill, DC, en diciembre. La poderosa agencia de vigilancia financiera enfrenta un futuro incierto, con renovados esfuerzos republicanos para debilitarla bajo una segunda administración Trump. La CFPB, creada en 2010 mediante la ley de reforma Dodd-Frank de Wall Street para combatir los abusos en el sistema financiero, ha sido durante mucho tiempo blanco de críticas conservadoras. (Kent Nishimura/Getty Images)
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El capitalismo es demasiado rápido para los legisladores. Esta última es una declaración positiva sobre el pasado, el presente y el futuro, pero también un recordatorio a la clase política para que preste atención rutinariamente a la advertencia de Lord Macaulay de observar “una economía estricta en todos los departamentos del Estado”.
Macaulay probablemente sonreiría ante la legislación de los senadores Tim Scott (R-SC) y John Kennedy (R-LA). Los senadores han introducido recientemente la Agilice la presentación de informes de transacciones y garantice mejoras contra el lavado de dinero para una ley de la nueva eraque modernizará la legislación bancaria de 1970 definida por una clara falta de economía estricta.
Fue en 1970 que el Ley de secreto bancario fue aprobada La Ley exigía que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras ayudaran al gobierno federal a detectar y prevenir delitos financieros, incluido el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilegales. Más específicamente, la ley exigía que las instituciones financieras generaran “informes de transacciones de divisas” para transacciones en efectivo de más de 10.000 dólares, junto con “informes de actividades sospechosas” de entre 2.000 y 5.000 dólares, según las circunstancias.
Leer sobre la legislación de 55 años es diagnosticar rápidamente algunos de los problemas que tiene. Dicho lo que debería ser obvio, un dólar en 1970 no es lo que es un dólar en 2025. Aunque los economistas han tergiversado el significado de inflación de varias maneras desde 1970, no es posible señalar que un dólar ganado haya generado 10.000 dólares en 2025, aunque fuera muy pálido. Ley de secreto bancario ha permanecido vigente, sin cambios, abrumando así a las instituciones financieras con enormes cantidades de papeleo.
En un sentido muy positivo, el crecimiento económico de 2025 palidece en comparación con el de 1970. Lo cual es un comentario de que las transacciones de 10.000 dólares hoy son exponencialmente más comunes que hace cincuenta y cinco años. Las instituciones financieras se han beneficiado, por un lado, de un creciente crecimiento económico que, por otro, ha aumentado sustancialmente sus procedimientos e informes gracias, una vez más, a una ley calcificada.
Tanto la legislación de Scott como la de Kennedy reconocen el problema y, según su ley, aumentarán los umbrales de presentación de informes de 10.000 a 30.000 dólares, de 2.000 a 3.000 dólares y de 5.000 a 10.000 dólares, respectivamente. Es un paso muy positivo, aunque no suficiente.
Para ver por qué, es esencial volver a mirar el valor del dólar en 1970 en comparación con el actual, junto con el tamaño de la economía estadounidense en 2025 en comparación con 1970. 30.000 dólares es una cifra bastante baja en relación con la caída del dólar a lo largo de las décadas, y se vuelve aún más pequeña si se considera que, a pesar del error económico de Estados Unidos, ha generado un crecimiento económico continuo. 1970
Es una manera larga de decir que la legislación de Scott y Kennedy podría mejorarse mucho aumentando los umbrales de presentación de informes. La simple verdad es que 10.000 dólares en la década de 1970 representaban mucha más riqueza que 30.000 dólares en 2025.
La noticia emocionante es que en 2025 podremos ver cómo las empresas impulsadas por las ganancias lograron prosperar a pesar de la inmutabilidad de la legislación que acumuló innecesariamente trámites burocráticos para las instituciones financieras tan esenciales para el crecimiento económico. Lo cual es sólo un comentario de que, si bien Lord Macaulay sonreiría ante la economía de los senadores Scott y Kennedy en relación con el estado, su sonrisa se ampliaría si la economía fuera un poco más estricta.
