Millones de estadounidenses dejan atrás los planes 401(k) cuando cambian de trabajo y, en muchos casos, ese dinero termina en “IRAs de puerto seguro” de bajo rendimiento y altas tarifas que pueden erosionar los ahorros para la jubilación, advierte un nuevo informe.
Para 2030, se proyecta que aproximadamente 13 millones de ex empleados tendrán alrededor de $43 mil millones en activos de jubilación automáticamente en Safe Harbors, según un estudio. Análisis de PensionBee que se basa en datos del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.
A IRA de puerto seguro es una cuenta de jubilación que su antiguo empleador puede abrir para transferir su saldo 401(k), generalmente si es menos de $7,000 y no lo mueve dentro de los 30 a 60 días posteriores a dejar su trabajo.
El análisis de PensionBee encontró que las cuentas están diseñadas para ser un hogar seguro y temporal para pequeños saldos, pero en la práctica a menudo permanecen inactivos.
“La mayoría se queda durante años con productos que requieren mucho dinero en efectivo y con comisiones que erosionan constantemente los ahorros”, Romi Savova, directora ejecutiva de PensionBee. dijo en el informe.
Según el análisis, sólo el 13 por ciento de las cuentas IRA Safe Harbor se mueven durante el primer año y el 75 por ciento permanece después de tres años. Muchas cobran comisiones y se invierten principalmente en efectivo, lo que significa que los rendimientos suelen seguir la inflación.
Con el tiempo, esto puede traducirse en miles de dólares en ahorros para la jubilación perdidos.
Según PensionBee, un trabajador típico que deja $4,500 en una cuenta Safe Harbor tendría alrededor de $5,500 al jubilarse, en comparación con alrededor de $25,800 si el mismo dinero permaneciera invertido en un 401(k) o una IRA tradicional.
Para los trabajadores que cambian de trabajo con frecuencia y dejan varias cuentas, el déficit de por vida puede multiplicarse, alcanzando más de $90,000 en múltiples cuentas IRA Safe Harbor.
PensionBee estima que alrededor del 10 por ciento de las pequeñas cuentas de jubilación, que representan a casi dos millones de personas, se ven obligadas a ingresar en IRA Safe Harbor cada año.
En muchos casos, los ahorradores no tienen idea: sólo 1 de cada 5 personas dijo que su empleador les explicó claramente sus opciones de jubilación cuando dejaron el trabajo. Y sólo 1 de cada 10 recibió instrucciones escritas.
“Muchos ahorradores creen que permanecen en el plan de su antiguo empleador cuando, en realidad, se les ha trasladado a algo mucho menos adecuado para el crecimiento a largo plazo”, señala el informe.
PensionBee también señaló que los empleados deberían conocer los riesgos de dejar una cuenta y los alentó a “seleccionar proactivamente una cuenta IRA” y rastrear las cuentas que quedan “antes de que las tarifas las erosionen”.
El informe también instó a los empleadores a priorizar procesos y comunicaciones salientes más sólidos.
Si dejó un trabajo y no hizo nada con su 401(k), y el saldo era inferior a $7,000, es muy probable que esos fondos se transfirieran a una IRA Safe Harbor. Comuníquese con su antiguo empleador para averiguarlo o verifique si ha recibido un aviso por correo o por correo de que se ha producido una transferencia.
PensionBee es una plataforma que tiene como objetivo simplificar los ahorros para la jubilación al permitir a los consumidores consolidar y transferir sus planes 401(k) a nuevas cuentas IRA.
