La inscripción abierta para la Ley de Atención Médica Asequible comienza el sábado y se espera que el período de inscripción de este año experimente el mayor aumento en costos desde que la ley entró en vigor hace más de una década.
Más que 24 millones de estadounidenses obtienen su seguro médico a través de la ACATambién conocido como Obamacare. En 2026, una tormenta perfecta de primas crecientes y la expiración de subsidios mejorados que mantuvieron los costos más bajos para las familias de clase media significa que muchas personas enfrentarán facturas más altas o se verán obligadas a comprar planes más baratos. Como resultado, algunos planean quedarse sin seguro.
“Es una situación de alto riesgo para las personas”, afirmó Stacie Dusetzina, profesora de políticas de salud en la Universidad de Vanderbilt en Nashville, Tennessee. “Si lo que no sabes si vas a necesitar o no es pagar alimentos, electricidad y calefacción versus seguro médico, es difícil seguir pagando por eso, dada la cantidad de tu presupuesto que se necesita hoy”.
Ya sea que esté renovando su cobertura o inscribiéndose por primera vez, esto es lo que necesita saber cuando comienza la inscripción abierta.
¿Cuánto tiempo dura la inscripción abierta en ACA?
La inscripción abierta para la cobertura de ACA se extiende desde el 1 de noviembre hasta el 15 de enero en la mayoría de los estados.
Algunos estados tienen sus propios horarios. Idaho inició su período de inscripción el 15 de octubre y cerrará el 15 de diciembre. Massachusetts mantendrá la inscripción abierta hasta el 23 de enero, Virginia hasta el 30 de enero y California, Nueva York, Rhode Island y Washington, DC hasta el 31 de enero.
Si desea que su cobertura comience el 1 de enero, debe inscribirse antes del 15 de diciembre en la mayoría de los estados. Los planes seleccionados después del 15 de diciembre generalmente entrarán en vigencia el 1 de febrero.
Hasta este año, las personas de ingresos más bajos, que ganan hasta el 150 por ciento del nivel federal de pobreza, o aproximadamente $23,500 por individuo, podían inscribirse en la cobertura de ACA en cualquier momento, no sólo durante la inscripción abierta. Esta opción ya finalizó.
El cambio entró en vigor el 25 de agosto después de que las aseguradoras expresaron su preocupación de que algunas personas estaban esperando hasta estar enfermas para inscribirse en la cobertura o cambiando más tarde a un plan más generoso que ofrecía una mejor cobertura para su enfermedad, dijo Cynthia Cox, directora del programa ACA en KFF, un grupo de investigación de políticas de salud no partidista.
También lo ha hecho la administración Trump ha revocado la cobertura ACA para los beneficiarios de DACATambién conocidos como Dreamers, por las personas que fueron traídas ilegalmente a los Estados Unidos cuando eran niños. Los Dreamers se volvieron elegibles para la cobertura durante la inscripción abierta de 2025, pero fue revocada en agosto después del cambio de regla.
¿Por qué subirán las primas el próximo año?
Dos factores principales están impulsando los aumentos de las primas el próximo año: el vencimiento esperado de los subsidios mejorados de la ACA y, en menor medida, las tarifas más altas de las aseguradoras.
Los subsidios mejorados, previstos para 2021, han ayudado a millones de estadounidenses de clase media a pagar menos por sus primas mensuales. La cuestión está en el centro del cierre del gobierno, y los demócratas dicen que no votarán para reabrir el gobierno a menos que se extiendan los créditos fiscales.
Al mismo tiempo, las aseguradoras están aumentando las tarifas para el próximo año para mantenerse al día con los crecientes costos de la atención hospitalaria y los medicamentos recetados y la mayor demanda de servicios médicos.
A Análisis KFF encontrado que las aseguradoras están aumentando las primas en un promedio del 30% en los estados que utilizan CuidadoDeSalud.govy 17%, en promedio, en estados que tienen sus propios mercados.
“Los aumentos de primas son los mayores que hemos visto desde que se establecieron los intercambios de la ACA”, dijo Gideon Lukens, investigador principal y director de investigación y análisis de datos del equipo de políticas de salud del Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas, un grupo de investigación no partidista. “Al mismo tiempo, son mucho menores que los aumentos de gastos de bolsillo debido a las mejoras que vencen”.
Combinado con la pérdida de subsidios mejorados, algunas personas podrían pagar un 114 por ciento, en promedio, más en primas, dijo Cox.
“Es un doble golpe”, dijo. “La gente no sólo está perdiendo créditos fiscales, sino que también está pagando este fuerte aumento en lo que cobran las compañías de seguros”.
¿Quién puede calificar para los subsidios mejorados?
Antes de 2021, solo las personas que ganaban hasta el 400% del nivel federal de pobreza calificaban para los subsidios de la ACA.
Los subsidios mejorados elevaron el límite de ingresos para quienes calificaban, ampliando la elegibilidad a muchas personas de clase media. Las personas que ganan más del 400 por ciento del nivel federal de pobreza (alrededor de $78,800 para un individuo o $163,200 para una familia de cuatro) podrían obtener créditos fiscales si sus primas superaran aproximadamente el 8,5 por ciento de sus ingresos. Los créditos fiscales mejorados aumentaron la cantidad de ayuda que recibieron las personas.
“La razón por la que las llamamos mejoras es porque ampliaron la elegibilidad y también aumentaron el crédito para todos”, dijo Lukens. “Realmente generó una cantidad increíble de inscripciones”.
Este año, alrededor de 22,3 millones de personas, 9 de cada 10 beneficiarios de la ACA, han recibido subsidios mejorados, según datos del gobierno.
Art Caplan, jefe de la división de ética médica de la Facultad de Medicina Grossman de la Universidad de Nueva York en la ciudad de Nueva York, dijo que muchas de las personas que obtienen su seguro a través de la ACA trabajan o poseen pequeñas empresas.
“Estas son las tiendas familiares”, dijo.
¿Qué sucede si las subvenciones mejoradas expiran?
El Proyectos de la Oficina de Presupuesto del Congreso que un promedio de 3,8 millones de personas abandonarán la cobertura y quedarán sin seguro anualmente durante los próximos 8 años.
Aquellos que mantienen su cobertura, “es probable que paguen más del doble de lo que pagan ahora”, dijo Lukens.
“Volveremos a un sistema en el que hay un abismo en las prestaciones”, añadió, “en el que una pareja de 60 años ya no recibirá ninguna ayuda para comprar sus primas y tendrá que pagar el importe total de su bolsillo”.
Una pareja de unos 60 años que gana $85,000 al año podría pagar alrededor de $2,000 más en primas de bolsillo, de alrededor de $600 al mes a alrededor de $2,600 al mes, dijo. Una familia de cuatro personas que gane alrededor de $130,000 podría ver cómo sus primas mensuales aumentan de aproximadamente $920 a $1,900.
¿Aún puede obtener ayuda para pagar el seguro?
Si los créditos fiscales expiran, las personas que ganan menos de cuatro veces el nivel federal de pobreza (alrededor de $62,600 para un individuo o $128,600 para una familia de cuatro) aún podrán recibir los beneficios estándar de la ACA, dijo Cox.
Pero la cantidad de ayuda que recibirán será significativamente menor, lo que significa que también verán primas más altas.
“Aún recibirán una subvención”, dijo Cox. “Simplemente van a recibir menos ayuda financiera”.
Lukens dijo que algunas personas de bajos ingresos que optaron por planes sin prima mensual bajo los subsidios mejorados pueden perder ese beneficio, y existe la preocupación de que muchos de ellos abandonen la cobertura.
“Hay estimaciones de que aproximadamente un millón de este grupo de afiliados de ingresos más bajos probablemente quedarán sin seguro si no se amplían las mejoras”, dijo.
Otros que ya no califican para los créditos fiscales pueden encontrar una cobertura más asequible al cambiar de un plan plata a un plan bronce, dijo Cox. Los planes Bronce generalmente tienen primas mensuales más bajas pero deducibles más altos, lo que significa que pagará más de su bolsillo antes de que comience la cobertura.
Cox recomendó que el deducible sea una cantidad que usted pueda pagar de manera realista si necesita atención.
“¿Qué cubre el deducible?” ella dijo: “Tal vez haya servicios preventivos, tal vez haya visitas al médico u otras cosas que no se aplican al deducible. Así que lea la letra pequeña”.
¿Es más barato abandonar por completo el seguro médico?
Algunas personas están sopesando esta opción: ahorrar el dinero que habrían gastado en primas.
Los expertos advierten que es una medida arriesgada. Pagar en efectivo a veces puede ahorrar dinero en gastos más pequeños y predecibles, como una radiografía o una prueba de laboratorio de rutina, pero el seguro médico está destinado a proteger contra emergencias inesperadas y costosas. Una sola hospitalización o cirugía puede costar decenas o incluso cientos de miles de dólares de bolsillo.
“Es lo que sucede cuando las personas no pueden pagar la cobertura”, dijo el Dr. Adam Gaffney, médico de cuidados intensivos y profesor asistente de la Facultad de Medicina de Harvard. “No es una situación en la que la mayoría de la gente quiera estar”.
Las clínicas conocidas como centros de salud calificados a nivel federal pueden ofrecer atención primaria de bajo costo a pacientes sin seguro, y algunos médicos pueden negociar, aunque a menudo exigen un pago por adelantado, dijo Michele Johnson, directora ejecutiva del Tennessee Justice Center, una firma de abogados sin fines de lucro y grupo de defensa que ayuda a las personas a disputar facturas médicas.
Las cooperativas, también conocidas como autoseguro comunitario, pueden ofrecer primas más bajas y más flexibilidad, dijo Caplan. Sin embargo, a menudo no están regulados por la ACA y podrían dejar a los miembros con grandes facturas médicas, dijo.
