Se acaba de abrir una ventana para los compradores recientes de viviendas.
Las tasas hipotecarias han caído a su nivel más bajo en un año, por debajo del 6,2%y podría caer aún más si la Reserva Federal continúa recortando sus tasas de interés de referencia.
Las tasas de las hipotecas residenciales no las fija directamente la Reserva Federal, pero siguen de cerca el rendimiento de los bonos a 10 años, que ha caído recientemente por una variedad de razones, incluida la expectativa de nuevos recortes de tasas.
“Es muy posible que podamos ver una tasa hipotecaria a 30 años con un número de cinco en el frente en los próximos meses con los recortes de tasas adicionales planeados por la Reserva Federal”, dijo a NBC News Doug Flynn, un planificador financiero certificado con sede en Nueva York de Flynn Zito Capital Management. “Esto podría ser un buen augurio para un mejor movimiento en el mercado inmobiliario”.
Para la mayoría de los propietarios de viviendas con una hipoteca, sus tasas todavía están muy por debajo de los niveles actuales del mercado. El Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios informó que más del 81% de los propietarios de viviendas tenían una tasa inferior al 6% en agosto.
Pero para los propietarios relativamente nuevos, que compraron sus casas en los últimos dos años cuando las tasas a 30 años subieron al 7,91%, podría ser una oportunidad para refinanciar a una tasa más baja.
“Para los propietarios de viviendas con tasas hipotecarias del 7% o incluso del 8%, el promedio actual de Bankrate del 6,26% para un préstamo fijo a 30 años ofrece ahorros significativos, especialmente para aquellos con crédito sólido que compran, obteniendo potencialmente una tasa aún más baja”, dijo Mark Hamrick de Bankrate.
Aquí hay un ejemplo de la matemática: una casa de $400,000 con un pago inicial del 20% y una hipoteca de tasa fija a 30 años con un interés del 8% resultaría en un pago mensual de $2,348.
Si la tasa de interés cayera al 6%, el pago mensual del mismo prestatario sería de $1,919, o $429 menos por mes que con el 8%.
Pero los expertos advierten que refinanciar un préstamo puede generar costos de cierre significativos, así que también hacen los cálculos.
“La refinanciación tiene un precio”, dijo Hamrick. “Si los ahorros superan los costos, puede ser una ventaja para usted. Pero si extiende su plazo, digamos comenzando otro período de 30 años, significa un viaje más largo hacia la propiedad total”.
Flynn sugiere preguntarle a su prestamista sobre las opciones para evitar tarifas de refinanciamiento.
“Hable primero con su prestamista actual sobre la posibilidad de hacer una ‘reestructuración’ en lugar de una refinanciación completa”, dijo Flynn. “Es posible que no obtenga la tasa de refinanciamiento más baja, pero puede que solo le cueste aproximadamente $500 una vez, y el banco simplemente hace un ajuste a su tasa actual para reducirla bastante cerca de las tasas actuales”.
Y no espere que las tasas hipotecarias se muevan en línea recta. Los expertos advierten que si se espera que la Reserva Federal reduzca los costos de endeudamiento, las tasas hipotecarias tienden a caer ligeramente justo antes del anuncio de la Reserva Federal, para volver a subir después de que se recorta la tasa de referencia.
Y como siempre, asegúrese de planificar todos los costos de propiedad de la vivienda, no sólo la tasa hipotecaria.
