El aumento de las ejecuciones exclusivas apunta a la necesidad de alternativas hipotecarias

He estado muy preocupado por los vertederos de datos en las tendencias de vivienda de una sola familia. Al igual que muchas cosas en la vida, los datos de la vivienda a menudo se entienden solo meses o incluso años después de la entrega inicial. Además, los datos también pueden confundirse con tendencias competitivas que pueden o no causales o correlacionadas. Aún así, estaba interesado en Una publicación reciente en Realtor.com sobre la ejecución de la hipoteca. Según la publicación, las ejecuciones hipotecarias han aumentado significativamente, 18% durante aproximadamente un año. Dependiendo del lugar, los factores son altos costos de la casa, las tasas de interés y los propietarios de viviendas con menos efectivo. La publicación llama a Florida y Texas como lugares donde el problema es más agudo. Nos dirigimos a otra crisis predeterminada al estilo 2008. La publicación no indica esto, pero el aumento en las ejecuciones de hipotecas es una tendencia inquietante y otro indicador de la sobredosis (en la miseria de la nación en la hipoteca de 30 años.

Los datos en la publicación provienen de un Attom A. Agregant y Analyst A. En agosto, hubo un total de 35,697 propiedades estadounidenses del norte con archivos de exclusión (avisos excesivos, subastas programadas o reposiciones bancarias), por lo que se logra para FigurillaComisionado Principal de Tierras, Datos de Propiedad y Análisis de Bienes Raíces. Esta cifra disminuyó en un 1% a partir de julio, pero el 18% en comparación con agosto del año pasado.

“Aunque los niveles generales permanecen por debajo de las opiniones antes de la pandemia”, dijo Rob Barber, CEO de Atom, “el aumento continuo de las dos iniciativas de ejecución y los propósitos sugiere que algunos propietarios pueden experimentar una tensión financiera adicional en el entorno actual de gran costo y alto interés”.

Y aquí hay un lugar donde dudo que aún más analistas puedan dar mucho sentido a la tendencia. Está claro que más hipotecas significan que las casas tienen menos dinero y, por lo tanto, los pagos, suficientes pagos seguidos para desencadenar acciones legales por parte de un prestamista. Pero, ¿qué tiene esto que ver con las tasas de interés? Algunas casas pueden tener hipotecas que se ajustan a las tarifas actuales, pero la mayoría no. Como mencioné antes, una hipoteca a largo plazo puede funcionar si el empleo es constante y los hogares son estables. El aumento de las ejecuciones hipotecarias tiene que ver con la pérdida de trabajo, las rupturas familiares o algo más. Es imposible adivinar ahora mismo.

La publicación citó los datos de la vivienda, lo que indica que el precio “ por pie cuadrado también era constante, aumentando solo el 0.1%. Pero en comparación con los niveles previos a la pandemia, la accesibilidad se ha deteriorado significativamente. Desde agosto de 2019, el precio típico de la lista ha aumentado en un 36.1%, mientras que el precio por pie cuadrado aumenta 51.3%”.

Los precios ocurren en comparación con lo que eran antes de la pandemia, pero no se moverá tanto en tiempo real. ¿Qué quiere decir esto? Según Atom, los estados con tasas de ejecución más altas fueron nevadas, Carolina del Sur y Florida. Según un abogado de bienes raíces y fiscales, Chad CummingsCitado por la publicación, Florida presenta un caso único.

“Los propietarios de las viviendas de Florida enfrentan una trifecta única: las hipotecas ajustables se restablecen abruptamente, las primas de seguro de tormenta e inundación de viento que se duplican en muchos condados generalizados y huracán”.

Lo que todo esto significa para mí es que la dependencia estadounidense de la hipoteca de 30 años pone toda nuestra economía en un terreno frágil. Florida podría ser algo anterior, frente a numerosos problemas que se acumulan al mismo tiempo. Pero la verdad es que la cantidad de deuda de una casa con una hipoteca es enorme y cuando la vida cambia, ya sea debido a un trabajo perdido o huracán, las familias tienen problemas. Cuando es suficiente, puede crear una crisis económica más amplia que sea destructiva para todos.

Es por eso que he pedido un nuevo sistema para ayudar a las familias y los hogares a alcanzar sus propiedades. Mi experiencia me dice que la propiedad cooperativa es una buena manera. El gobierno debe usar su poder y crédito para mejorar el riesgo de instituciones financieras que estén dispuestas a financiar la propiedad cooperativa. Hasta que comencemos a desarrollar una ruta diferente que no se basa en 30 años de deuda bancaria, pero comparte el riesgo entre las comunidades que están prestando entre ellas, entonces estamos dando una gran confianza en un mecanismo que puede crear una reacción en cadena económica cuando fallan.

Como convocaciones de Cummings, el abogado fiscal, “Desafortunadamente, cuando algunos clientes llegan a mi oficina, es demasiado tarde y nuestras opciones se han reducido significativamente. ¡El tiempo lo es todo!” De hecho, lo es, y no hay tiempo como el presente, cuando las hipotecas parecen concentradas en algunas áreas, para considerar las carreteras a la propiedad de que no se basan en hipotecas cada mes en un banco.