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Hoy en día, la mayoría de la gente piensa que el plan de la Feria de California es una protección contra el riesgo de incendios forestales. Algunas personas saben que los proveedores de seguros estatales de Lost Resort se crearon en respuesta a una colisión diferente en Los Ángeles: 1965 What’s up Rebellion.
Sesenta años después, mientras el cambio climático desencadena una nueva crisis en los mercados de seguros, las empresas y los responsables de la formulación de políticas pueden extraer una lección importante de las primeras décadas del programa, que permite fermentar daños injustos y, finalmente, obstaculizar el cambio de convertidor.
California está en camino de repetir errores del pasado, al buscar soluciones basadas en seguros para problemas sociales profundos.
Chispa próxima para está erguidoEl arresto violento de un automovilista negro comenzó el 11 de agosto de 1965. Pero seis días de disturbios pusieron fin a la discriminación en décadas de policía étnica y vivienda, empleo y educación.
Mientras Whats ardía, los agentes de seguros llegaron antes que la Guardia Nacional al lugar durante todo el día. Luego de que el Millón sumara la pérdida de 40 millones, la industria redujo drásticamente la oferta de seguros en Whats y otros barrios. En esas zonas, muchos propietarios ya no pueden contratar seguros y, aunque consiguieron encontrar un margen, las primas al menos se duplicaron.
Dos años después, a mediados de Rebelión ininterrumpida en las ciudades americanasEl presidente Lindon B. Johnson convocó a la Comisión Asesora Nacional sobre desórdenes civiles para proponer soluciones a los disturbios a nivel nacional. La rama relacionada con los seguros de la Comisión se ha convertido en un esquema justo de Whatspool, un grupo organizado por el gobierno de todas las aseguradoras de propiedad que operan en un estado en particular. La respuesta de Washington fue la feria del estado del arte, que fue establecida por el estado desde el estado a partir de 1968.
Al aumentar el acceso a seguros de propiedad en “zonas propensas a disturbios”, los responsables de las políticas federales esperaban que un plan justo ayudaría a apagar las llamas que cubren las ciudades estadounidenses. En cambio, el programa sólo ha protegido a las industrias de bienes raíces y seguros de esos problemas sistemáticos. Cuando las ciudades estadounidenses entraron en la década de 1970, el Plan Justo protegió a los propietarios de tierras y a las aseguradoras de la creciente crisis urbana, introduciendo incentivos distorsionados, que llevaron a la quema de sus propios edificios para pagar los seguros.
Incendios destrozados en el inventario de alquileres de Los Ángeles mientras la ciudad experimentaba 500% de aumento en el fuego En la segunda mitad de los años 1970. Las aseguradoras, por su parte, pudieron absorber los resultados a través de una serie de estrategias comerciales secretas, incluida la pérdida de la pérdida para todos los responsables políticos del estado.
En la década de 2000, como costos Cambio climático Cada vez menos capaces de ignorar, los planes de ferias a nivel estatal comenzaron a cambiar su atención a la crisis climática desde la crisis de la ciudad, aumentando las políticas para los propietarios ricos que están en peligro de incendio o inundaciones. En Los Ángeles, es probable que el asegurado del proyecto “high-raid” viva ahora en Santa Mónica, como en el centro del sur.
Pero el mecanismo favorable de la industria para descargar estos riesgos es tan efectivo como en los años 1960: Aumentar los precios a los clientes. Y formar equipos financieros sofisticados para transferir las pérdidas a otros lugares. Los reguladores del Departamento de Seguros de California deberían seguir su camino con una fuerte protección al consumidor, Las compañías de seguros pueden abandonar el estadoO simplemente amenazar con restaurar su autonomía degradante o simplemente.
Esto significa que, en primer lugar, tenemos un programa de seguro de propiedad llamado “áreas amotinadas”, que ahora es la única fuente de compensación para la vasta geografía de incendios e inundaciones que crecen con fuerza cada año.
Con todas las miradas puestas en el mercado de seguros de California, el país se encuentra en una encrucijada. El seguro de propiedad proporciona una poderosa herramienta para absorber shocks económicos, que sigue siendo la primera defensa del orden financiero contra desventajas inesperadas. Pero a falta de una transformación de mayor alcance, los seguros de propiedad sólo pueden atacar las causas fundamentales de la crisis actual, haciéndolas difíciles de ver.
Bench es profesor asistente de historia en la Universidad de Temple. Esta definición de Calmators está adaptada por un ensayo construido plaza publica.
