Ginny Murray dice que ella y su esposo, Chaz, no tienen opciones de seguro médico. En enero, se espera que sus primas aumenten más que nunca, poniendo el costo fuera de su alcance.
La pareja de Arkansas planea cancelar su cobertura, apostando a que sus ahorros serán suficientes si ocurre una enfermedad inesperada.
“Nuestro plan es seguir poniendo en ahorros el dinero que ya estamos pagando en atención médica”, dijo Murray, cuyo seguro está cubierto por la Ley de Atención Médica Asequible, “y realmente sólo esperamos que no suframos un derrame cerebral o un ataque cardíaco”.
Son parte de un cambio más amplio que está tomando forma a medida que los subsidios mejorados a las primas de la ACA expiran a finales de año. Sin ellos, muchos estadounidenses podrían ver sus primas mensuales duplicarse o incluso triplicarse el próximo año, un aumento que obliga a las personas a repensar lo que pueden pagar o si el seguro médico vale la pena.
El próximo año será el mayor aumento de primas desde que la ACA entró en vigor, dijo Art Caplan, jefe de la división de ética médica de la Facultad de Medicina Grossman de la Universidad de Nueva York en la ciudad de Nueva York.
La inscripción abierta para los planes ACA comienza el próximo mes y aún no se sabe cuántas personas planean cancelar su cobertura. Sin embargo, el Proyectos de la Oficina de Presupuesto del Congreso Casi 4 millones abandonarán su seguro médico el próximo año si los subsidios expiran. La cuestión ha paralizado a Washington, donde los demócratas dicen que no votarán para reabrir el gobierno a menos que se extiendan créditos fiscales.
Para Murray, de 48 años, las matemáticas simplemente no funcionan. Como conductora de camión, resultó lesionada en un accidente laboral hace dos años y medio y todavía recibe compensación laboral, por lo que no puede trabajar a tiempo completo. Su marido, también camionero, sigue conduciendo como propietario-operador independiente.
La prima mensual de la pareja es de aproximadamente $1,500; con subsidios, cae a alrededor de $450. Pero los reguladores estatales aprobaron un aumento de tarifas del 26 por ciento para su aseguradora, lo que significa que sus primas aumentarán en al menos $400 el próximo año. El costo podría más que triplicarse si los subsidios expiran.
“¿Qué otra opción tenemos?” Dijo Murray.
“Un evento catastrófico”
Elegir no estar asegurado no es nuevo. Antes de que la ACA se convirtiera en ley en 2010, millones de estadounidenses tomaron decisiones similares, a menudo con consecuencias financieras devastadoras, dijo el Dr. Adam Gaffney, médico de cuidados intensivos y profesor asistente de la Facultad de Medicina de Harvard.
Entre 2010 y 2023, la tasa de no asegurados cayó del 16% (unos 48 millones de personas) al 7,7%, según datos del Centro de prioridades políticas y presupuestariasun grupo de investigación no partidista. Mientras tanto, la inscripción en los planes ACA ha aumentado de 8 millones de personas en 2014 a un récord de 24,3 millones de personas en 2025, gracias en parte a mejores subsidios, según el grupo de investigación de políticas sanitarias del KFF.
“A menos que seas extraordinariamente rico, en la práctica no es posible ahorrar suficiente dinero para cubrir los costos de una enfermedad grave o un trauma importante”, dijo Gaffney. “Para quienes no tienen seguro, la deuda médica y la quiebra están a sólo una enfermedad o lesión grave de distancia”.
Esa realidad se ve agravada por el hecho de que muchos estadounidenses no tienen mucho respaldo financiero, dijo JoAnn Volk, codirectora del Centro para la Reforma de Seguros de la Universidad de Georgetown.
Para 2024, alrededor del 37% de los adultos dijeron que tendrían problemas para cubrir un gasto de emergencia de $400, según la Reserva Federal.
Y para aquellos que logran crear un gran fondo de emergencia, el saldo a menudo palidece en comparación con lo que podría costar un procedimiento médico común, dijo Volk.
“Estoy seguro de que la gente planea ahorrar dinero”, dijo Volk, “pero no estoy seguro de cuántos pueden hacerlo, y espero que no sepan cuánto necesitarán para algunos procedimientos comunes si tienen que pagar de su bolsillo, y mucho menos en caso de un evento catastrófico o un diagnóstico inesperado”.
“Solo ha empeorado”
D’nelle Dowis de Denver sabe lo rápido que puede acumularse un gasto médico inesperado. Recuerda cómo la apendicectomía de su padre en la década de 1990 supuso una enorme carga financiera para su familia.
“Fue algo muy importante con lo que nuestra familia tuvo que lidiar”, dijo Dowis. “Así que hay una especie de miedos infantiles envueltos en ello”.
Aún así, Dowis y su esposo, Christopher, planean abandonar su cobertura ACA el próximo año y poner ese dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
La pareja de Denver, ambos de unos 40 años, dirigen juntos un negocio de desarrollo web, que Dowis dice que sólo pudieron iniciar gracias a la red de seguridad que les proporcionó la ACA. Pagan alrededor de $600 al mes en primas, pero eso podría aumentar a $1,300 el próximo año.
Mantener su cobertura significaría menos atención para sus dos perros ancianos, ambos con cáncer, además de invertir menos dinero en sus ahorros para la jubilación y en viajes de vacaciones para visitar a su familia.
“Recortaríamos otras cosas que considero necesarias y no estoy seguro de si, a esta altura de mis 40 años, estoy necesariamente dispuesto a hacerlo o no”, dijo Dowis.
Tanto ella como su esposo gozan de buena salud, lo que hace que no tener cobertura parezca manejable por ahora.
“Estoy excepcionalmente frustrado y hay cierto nivel de ira”, dijo Dowis. “Ahora hemos tenido 15 años para intentar resolver este problema y sólo ha empeorado”.
Claire Esparros, de 34 años, dijo que sufre el mismo “colapso psicológico, mental y emocional” todos los años cuando llega el momento de renovar su cobertura ACA y afrontar la nueva cuota mensual.
Esparros, una fotógrafa independiente radicada en la ciudad de Nueva York, no tiene problemas de salud importantes y utiliza principalmente su cobertura para lo básico: exámenes físicos anuales y visitas médicas ocasionales. Pero dijo que su plan no ha ofrecido mucha tranquilidad.
“Es un seguro horrible”, dijo. Tiene el llamado plan catastrófico, que conlleva un deducible de casi 10.000 dólares. “La única razón por la que lo tengo es si sucede algo realmente horrible”.
Sin embargo, el año que viene planea dejarlo así. Su prima mensual se triplicará de aproximadamente $300 a $900, y dijo que ya no puede justificar el costo.
En lugar de abrir una cuenta de ahorros como los Murray y los Dowise, Esparros está explorando cooperativas de salud, que reúnen dinero entre los miembros para cubrir los gastos médicos.
Caplan, de la Facultad de Medicina Grossman de la Universidad de Nueva York, dijo que las cooperativas, a veces llamadas autoseguro comunitario, pueden ser más baratas y más flexibles, especialmente para personas sanas, pero no están reguladas por la ACA. Esto significa que es posible que no cubran ciertas facturas médicas y estén sujetos a una costosa quiebra en un solo caso.
“Es una idea de ‘Confía en tu prójimo'”, dijo.
Esparros ha estado analizando dos opciones y dijo que hasta ahora no ha oído hablar de ningún inconveniente importante. “Se siente más personal y más seguro”, dijo.
