Algunos días para Rachel Jordan comienzan a las 5 de la mañana y no terminan hasta medianoche, a veces durante varios días seguidos.
“Solo estoy agotada, sinceramente”, dijo en una entrevista.
Jordan, de 43 años, es uno de los millones de estadounidenses que trabajan dos trabajos para salir adelante mientras intentan pagar las deudas en las que incurrieron a principios de la vida. Con unos 75.000 dólares de deuda pendiente de préstamos estudiantiles, Jordan a menudo trabaja 70 horas a la semana para pagarla.
Aunque no está obligada a realizar pagos ya que sus préstamos están en indulgencia, Jordan dijo que normalmente pretende pagar un mínimo de 1.600 dólares al mes mientras trabaja para conseguir un objetivo de pago mensual mayor de 2.000 dólares.
Vive en Tampa, Florida, Jordan comparte un apartamento de una habitación con su bulldog francés y, por lo general, intenta mantener bajos sus gastos de vida para centrarse en sus préstamos. Su primer trabajo consiste en dar servicio a préstamos inmobiliarios comerciales. Una vez hecho este turno, tendrá una pequeña pausa para cuidar a su perro antes de dirigirse a Target, donde trabaja en la sección de ropa para niños.
Es una rutina que empezó el pasado año, cuando se dio cuenta de que su deuda era insostenible. Y a fin de hacerse responsable de sus objetivos, Jordan publica a menudo vídeos en YouTube y TikTok que documentan su viaje sin deudas.
“Sentí que si no hiciera esto, si no lo hiciera ahora, sólo seguiría siendo lo que me siguió durante toda la vida”, dijo.
Negocio de la deuda
Durante la pandemia, Jordan dijo haber acumulado unas seis cifras de deuda entre sus préstamos estudiantiles, un coche y una deuda con tarjeta de crédito.
“Me gastaba un poco en mis víveres, gasolina, cosas por conseguirme cada semana, pero también la gastaba en viajes a Target por ropa o cosas estúpidas que no necesitaba comprar”, dijo. “Utilicé tarjetas de crédito y gastos para darme este golpe de dopamina y ayudarme a superar ese tiempo”.
Y no está sola en su deuda: Deuda total de los hogares de EE.UU. – de los costes de la vivienda, las tarjetas de crédito, los préstamos para coches, los préstamos para estudiantes y más, aumentaron hasta los 18,8 billones de dólares a finales del pasado año. El aumento del coste de la vida ha empujado a muchos consumidores a buscar fuentes de pago alternativas, como comprar ahora, pagar más tarde, para pagar bienes cotidianos.
En un esfuerzo por salir de su propia deuda, Jordan empezó a realizar pagos y se liberó oficialmente de la deuda de su tarjeta de crédito el año pasado. Dijo que esto sigue siendo el caso hasta hoy.
“Es difícil para mí pensar más allá de demasiado porque tengo la sensación de que si me pongo demasiada presión sobre mí misma por más de lo que ya estoy, es como si literalmente me hundiese”, dijo.
Sacudir ese aspecto de su deuda cambió la forma en que Jordan veía sus finanzas. Ahora, dijo que trata su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito, que la paga todas las semanas y que sólo gasta lo que presupuesta.
Después de haberse enseñado nunca sobre las finanzas al crecer, Jordan dijo: “Todo se ha ido aprendiendo a medida que voy”.
“La primera vez que estuve en TikTok fue cuando escuché por primera vez, en mis casi 40 años de vida, hablar de un Roth IRA”, dijo. “Ha habido mucho aprendizaje viendo lo que hacen los demás, pero también aprendiendo a medida que voy y cometo mis errores y leo por mi cuenta”.
Para seguir adelante, Jordan se fijó un objetivo a corto plazo para pagar 25.000 dólares de su deuda estudiantil en octubre de ese año. Mirando hacia el futuro, tiene la intención de ahorrar a sus primeros 100.000 dólares entre su jubilación y una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Hasta ahora, Jordan ha podido dejar de lado más de 13.000 dólares combinados en sus ahorros y jubilación.
Contabilidad y rendición de cuentas
La publicación de vídeos online que detallan su viaje ha dado a Jordan una ligera subida monetaria cada pocos meses, pero más aún se ha convertido en un espacio importante para que ella pueda procesar su experiencia con la deuda.
“(Eso) me ha hecho avanzar, me ha mantenido sano y me ha dado una salida”, dijo. “Y no creo que sería tan estricto conmigo mismo si no tuviera ese compromiso con el plan”.
Aunque las redes sociales han ayudado a Jordan a controlar su progreso, también le han ayudado a encontrar comunidad con otras personas que luchan con la deuda.
“Tanta gente ha dejado los comentarios en un vídeo de YouTube, donde tengo un público mayor, diciendo ‘Me has motivado’ o ‘Nunca lo supe’ o ‘Tú eres la razón por la que empecé a pagar todos mis préstamos estudiantiles'”, dijo.
“Cuando estaba en tiempos de Covid, estaba muy endeudada”, continuó. “Me sentí como si estuviera aislado. Aunque obviamente no soy el único en el mundo en esta situación, me sentí como si lo fuera. Pero poner el vídeo online y darme cuenta de que no lo estoy ha sido tan motivador sólo para continuar el viaje y continuar”.
“Suelía recibir golpes de dopamina para ir a Target, y ahora tengo golpes de dopamina cada vez que hago un pago”, dijo Jordan.
Préstamos en el limbo
La deuda de préstamos estudiantiles de Jordan proviene de dos grados de contabilidad, uno de la Universidad de Phoenix y otro de la Western Carolina University.
En 2022, Jordan decidió solicitar la condonación del préstamo estudiantil para su primer título de contabilidad. Tras solicitarse, dijo que recibió un aviso de que confirmaba la recepción de su solicitud, pero que no ha oído nada desde entonces: “Sin noticias, sin actualizaciones, literalmente nada”.
Dijo que sus préstamos están en indulgencia mientras espera una decisión, pero que lucha con el estado futuro desconocido de su deuda.
“Ha sido difícil porque no sé qué va a pasar”, dijo. “Las veces que me he puesto en contacto con el Departamento de Edificación, ha sido como:” Oh, tu solicitud todavía está en proceso”.
Y parece que es aún así: Jordan dijo que cada vez que comprueba el estado de su solicitud a través de su cuenta, dice que todavía está en revisión.
Vivir en una “situación de limbo” ha dificultado que Jordan tome una decisión sobre cómo hacer frente a su deuda estudiantil inminente. Dijo que está constantemente cambiando entre sí debería pagar lo mínimo y esperar al perdón o simplemente pagar su deuda restante.
Pero el miedo a que otra administración pueda entrar y “cambiar las reglas” le motiva a querer estar libre de deudas, dijo.
Sin embargo, incluso si pudiera pagar el resto de sus préstamos, Jordan dijo que siente que “todavía debería trabajar tan duro sólo porque me siento tan retrasado en mis esfuerzos de jubilación”.
Jordan dijo a NBC News que intenta no pensar en su situación financiera actual porque se siente tan retrasada: “Si sólo pienso en el conjunto, es algo demasiado”.
“Estoy haciendo todo lo que puedo y dedico cada dólar que puedo ahorrar ya mi deuda”, dijo. “No hay más que pueda hacer”.
