Una iniciativa que habría requerido que las aseguradoras de California ofrecieran pólizas a los propietarios de viviendas que protegieran sus hogares contra incendios fue retirada después de que el patrocinador de una medida de la industria competidora hiciera lo mismo.
El movimiento acordado de mutuo acuerdo significa que las protecciones al consumidor proporcionadas por la Proposición 103 de California permanecerán sin cambios. La medida de 1988 estableció un comisionado de seguros electo con autoridad para rechazar las solicitudes de aumentos de tarifas de las aseguradoras.
Consumer Watchdog, el grupo de defensa de Los Ángeles que propuso Declaración de derechos del tomador del seguroreconoció que no tenía el dinero para impulsar la medida electoral, aunque dijo que merecía convertirse en ley.
“Todavía existe una gran necesidad de muchas de las otras protecciones en la medida electoral, incluido el derecho a obtener una póliza de seguro si los propietarios cumplen con los estándares estatales de mitigación de incendios forestales”, afirmó el grupo.
Tres funcionarios de Consumer Watchdog, incluido el fundador Harvey Rosenfield, autor de la Proposición 103, presentaron la medida para la votación de noviembre de 2026 en septiembre después de que Elizabeth Hammack, una corredora de seguros de Roseville, California, presentara su medida.
La iniciativa del corredor (la Ley de Protección al Consumidor y Reforma del Mercado de Seguros de California de 2026 – habría permitido que los aumentos de primas de las aseguradoras entraran en vigor antes de cualquier revisión de tarifas, aunque podrían suspenderse más tarde si el comisionado de seguros determina que el mercado no es “razonablemente competitivo”.
Las aseguradoras deberían proporcionar créditos de primas a los asegurados que tomen medidas para reducir los riesgos de incendio en su propiedad.
La medida también habría abolido otro elemento central de la Proposición 103, al prohibir los pagos a “interventores” como Consumer Watchdog, que participan en el proceso de revisión de tarifas y normalmente buscan bloquear o reducir los aumentos, una disposición que ha irritado a la industria desde su inicio.
El comisionado de seguros, Ricardo Lara, propuso sus propias regulaciones en octubre que endurecerían los reembolsos y otras reglas que rigen a los ajustadores. Afirma que el proceso frena los aumentos de tasas legítimos y al mismo tiempo enriquece a los contralors.
Consumer Watchdog calificó la decisión de abandonar las medidas electorales en competencia como una “tregua” y prometió dedicar el próximo año a generar apoyo para un mandato que requiere que las aseguradoras vendan pólizas en “áreas de mayor riesgo”.
Hammack, propietaria de Panorama Insurance Associates, dijo que se reunió con Consumer Watchdog en la oficina del secretario de estado en Sacramento el martes para presentar documentos para retirar la medida, que pensaba que tenía un título y un resumen engañosos para la boleta.
“Escribí esta medida para arreglar lo que veía como roto, como agente de seguros y ciudadano de California preocupado, y para fortalecer la supervisión, aumentar la transparencia y restaurar la estabilidad en el colapsado mercado de seguros de California”, dijo. “Desafortunadamente, los consumidores de California seguirán soportando la carga de regulaciones costosas y obsoletas”.
La cuestión de si las aseguradoras deberían ofrecer pólizas a propietarios de viviendas en vecindarios propensos a incendios ha ganado importancia en los últimos años, ya que muchas aseguradoras dejaron de aceptar clientes o dejaron de emitir nuevas pólizas después de una serie de incendios forestales catastróficos.
Un plan de Lara para incentivar a las aseguradoras a suscribir este tipo de pólizas ofreciéndoles diferentes concesiones Hasta ahora no ha logrado despoblar el Plan FAIR de California, donde los propietarios pueden obtener pólizas cuando no pueden conseguirlas en el mercado regular.
El grupo de seguros con sede en Los Ángeles, operado y respaldado financieramente por las aseguradoras de viviendas autorizadas del estado, ofrece pólizas limitadas que normalmente cuestan más que las ofrecidas por las aseguradoras comerciales.
El políticas activas del plan creció un 93% desde septiembre de 2021 hasta septiembre de 2024, y luego creció un 39% adicional durante los siguientes 12 meses. En septiembre, el plan tenía alrededor de 625.000 pólizas de vivienda activas, lo que lo exponía a unos 647.000 millones de dólares en riesgo.
