Gran parte de la planificación de la jubilación se centra en aprovechar al máximo sus ahorros. En teoría, cuanto más dinero haya ahorrado, más cómodos serán sus años dorados.
En enero de 2025, 4.626 adultos estadounidenses de 18 años o más dijeron a Northwestern Mutual que creían que la cantidad ideal para jubilarse cómodamente es 1,26 millones de dólares. (1)
Otro punto de referencia comúnmente citado es la guía de fidelidad de ingresos múltiples, que recomienda intentar ahorrar 10 veces su salario anual antes de los 67 años. (2)
Desafortunadamente, muchos jubilados no logran alcanzar esos objetivos. Según Empower, el ahorro medio para la jubilación de una persona de 60 años es de sólo 539.068 dólares. (3)
Es fácil sentirse ansioso por su futuro, especialmente si no ha ahorrado tanto como los expertos dicen que es necesario. Sin embargo, podría ser más rico de lo que cree si uno o más de los siguientes se aplican a usted.
Para la mayoría de las familias, la vivienda y el alojamiento son los mayores costos que deben afrontar. Por lo tanto, ser propietario de una vivienda libre de cualquier tipo de hipoteca es una situación ideal para su situación financiera.
Muchos estadounidenses mayores tuvieron la oportunidad de comprar sus casas cuando los precios de las viviendas eran mucho más baratos. También han tenido más tiempo para pagar sus hipotecas.
Alrededor del 40% de todos los propietarios de viviendas de EE. UU. no estaban disponibles a partir de 2023, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. Y dos tercios de estos inevitables propietarios tenían más de 60 años. (4)
Estas personas afortunadas pueden disfrutar de una jubilación más cómoda, incluso con unos ahorros más reducidos, porque no tienen que preocuparse por el alquiler o pagar una hipoteca, que tradicionalmente se encuentra entre los mayores gastos que agotan los ingresos estadounidenses.
A partir de 2023, la jubilación típica gasta casi 65.149 dólares al año, según las encuestas de gasto de los consumidores de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. (5) Sin embargo, no todo el mundo tiene el mismo modo de vida. Si gasta menos, es probable que necesite menos ahorros para vivir cómodamente.
Hay muchas maneras de reducir sus costos de vida. Por ejemplo, podrías mudarte con una familia o mudarte a una ciudad o provincia más asequible. También podría mudarse a una casa más pequeña para reducir sus facturas de servicios públicos y sus impuestos a la propiedad después de la jubilación.
Independientemente de su enfoque, un presupuesto más ajustado le permitirá vivir más cómodamente con unos escasos ahorros para la jubilación.
Una pensión tradicional de beneficios definidos es tan rara como los unicornios. Según la Oficina de Estadísticas Laborales (6), sólo el 14% de los trabajadores del sector privado tienen acceso a estas pensiones tradicionales, que ofrecen un pago mensual garantizado de por vida financiado por el empleador en función de factores como el salario y los años de servicio.
Si usted es uno de estos afortunados pensionistas, tendrá una fuente adicional de ingresos regulares en la que puede confiar. En efecto, el tamaño de sus ahorros es menos importante cuando tiene una pensión sólida de una empresa privada que ingresa a su cuenta todos los meses.
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Si se encuentra en una categoría impositiva relativamente baja después de la jubilación, es una oportunidad de oro para eliminar varios movimientos que pueden hacer que su jubilación sea más cómoda.
Por ejemplo, es más rentable iniciar transiciones Roth cuando usted y su pareja se encuentran en una categoría impositiva baja. También podría considerar vender algunos de los activos en su cuenta de corretaje sujeta a impuestos para obtener ganancias fiscales con obligaciones fiscales más bajas.
Para muchos jubilados, especialmente aquellos con importantes ahorros antes de impuestos, reducir su carga fiscal es más práctico que ajustar los presupuestos o realizar inversiones.
La flexibilidad puede cambiar el juego en la jubilación. Muchos jubilados se muestran reacios a reducir el tamaño de su casa, no ajustan sus gastos o dependen de donantes que viven en ciudades con costos elevados.
Si tiene más control sobre dónde vive y cuánto gasta, puede adaptarse fácilmente cuando haya una caída en el mercado que reduzca el tamaño de sus ahorros y encuentre un estilo de vida cómodo con lo que tiene. La jubilación flexible necesita menos que una rígida.
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Mutual del Noroeste (1); fidelidad (2); Empoderamiento (3); Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB) (4); Fondo Federal Banco Louis (5); Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (6).
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