entender lo que es
La inflación mide cuánto aumentan los precios con el tiempo. Lo mide oficialmente la Oficina Nacional de Estadística (ONS).
Para su principal medida de inflación, la ONS rastrea los precios de alrededor de 700 bienes y servicios cotidianos en una “canasta” representativa. El costo total de esta canasta forma el índice de precios al consumidor (IPC). La tasa general reportada cada mes es el cambio porcentual en el IPC en comparación con el año anterior. Anteriormente, la inflación se medía mediante el Índice de Precios Minoristas (IPC), que tiende a ser más alto. Todavía se utiliza para algunas cosas, incluido el establecimiento de tarifas de tren reguladas.
La tasa de inflación del IPC más reciente para octubre de 2025 es del 3,6%. Esto significa que, en promedio, algo que costaba £100 por estas fechas el año pasado ahora costará £103,60.
La inflación ha bajado ligeramente desde la tasa de septiembre del 3,8%, pero eso no significa que los precios hayan dejado de subir. Simplemente significa que no aumentan tan rápido como antes. Para que los precios dejaran de subir, la inflación tendría que ser del 0%. Para que los precios bajen la inflación tendría que ser negativa, esto se conoce como deflación.
La inflación es importante: significa que con el mismo dinero se puede comprar menos cada año. También tiene un impacto en las tasas de interés porque el Banco de Inglaterra tiene la tarea de mantener la inflación estable y lo más cerca posible del 2%.
Cuando la inflación es demasiado alta, el banco tiende a aumentar las tasas de interés para encarecer el endeudamiento y hacer más atractivos los ahorros, con el objetivo de reducir el gasto y frenar los aumentos de precios. Cuando la inflación cae, el Banco puede reducir las tasas de interés.
Esto tiene un impacto en el costo de las hipotecas y las tasas disponibles para sus ahorros.
Encuentra tu personal tarifa
Cada uno tiene diferentes hábitos de compra. Y la mayoría de la gente no hace grandes compras, como un coche o unas vacaciones caras, que figuran en la cesta del IPC todos los años.
El ONS tiene uno Calculadora de “tasa de inflación personal”. para ayudarle a ver qué tan rápido aumenta el costo de sus propios gastos, según lo que realmente compra.
Para utilizar la calculadora, debes introducir detalles sobre los gastos de tu hogar, como tu hipoteca o alquiler, facturas de energía, comida, transporte y ocio. Luego, la calculadora calculará cómo se compara su tasa de inflación individual con el promedio del Reino Unido.
Su tasa de inflación personal es importante porque no hay dos hogares que gasten dinero de la misma manera: las personas que gastan una mayor parte de sus ingresos en alimentos o energía pueden enfrentar una inflación mucho más alta de lo que sugiere la cifra oficial del IPC.
Conocer su tasa de inflación personal puede resaltar dónde se ve más afectado su presupuesto y ayudarle a tomar medidas. Por ejemplo, darse cuenta de que gasta £50 más al mes en alimentos que hace un año podría hacerle reconsiderar sus hábitos de compra.
batir la comida inflación
Los aumentos en el costo de alimentos cotidianos como pan, frutas, verduras, lácteos y carne han superado la inflación general durante el año pasado. Las últimas cifras de la firma de investigación de mercado Worldpanel by Numerator muestran que la inflación anual de los comestibles fue del 4,7% en las cuatro semanas hasta el 2 de noviembre, frente al 5,2% en el período de cuatro semanas anterior.
Cambiarse a un supermercado económico podría ayudarle a hacer frente a la inflación de los precios de los alimentos. Cuál Las investigaciones muestran que Aldi es consistentemente el supermercado más barato, seguido de cerca por Lidl. Si compra en otro lugar, asegúrese de estar registrado en algún programa de fidelización para obtener las mejores ofertas.
Para reducir aún más los costos, establezca un presupuesto semanal, escriba una lista de compras y respétela. Opte por productos de marca propia, compre al por mayor cuando los descuentos sean genuinos y elija productos de temporada o congelados que suelen tener una mejor relación calidad-precio.
Evite el aumento de los precios de la energía
Es posible que las facturas de energía hayan disminuido desde el pico de 2023, pero todavía pagamos mucho más por el gas y la electricidad que antes de la crisis energética.
Fijarse en una tarifa fija puede protegerlo de futuros aumentos de precios. Algunas tarifas ofrecen un ahorro de casi £200 en comparación con el límite de precio de la energía de Ofcom, que aumentará a £1,758 a partir del 1 de enero de 2026.
Por ejemplo, la oferta fija de 12 meses de Outfox Energy ofrece una factura anual promedio de £1,570, lo que le permite ahorrar £188 sobre el precio máximo de enero. Alternativamente, la solución de un año de Ecotricity normalmente le permitirá ahorrar alrededor de £155 durante un año.
Si encendiste la calefacción durante la última ola de frío, mantén la calefacción a prueba de corrientes de aire y calienta solo las habitaciones que necesites. También puede reducir el consumo de energía apagando las luces y los electrodomésticos y eligiendo configuraciones ecológicas para los electrodomésticos.
Cambie a una cuenta de ahorros que reduzca la inflación
La inflación puede erosionar los ahorros en cuentas de efectivo al reducir el poder adquisitivo de su dinero con el tiempo. Si la tasa de interés de su cuenta de ahorros es menor que la tasa de inflación, está perdiendo dinero en términos “reales”, incluso si el saldo de su cuenta crece.
Según el proveedor de datos financieros Moneyfacts, aproximadamente la mitad de las cuentas de ahorro superaron la tasa de inflación actual del 3,6%. Para que su dinero crezca en términos reales, deberá transferir su efectivo a una de estas cuentas.
En el mercado del ahorro de fácil acceso, las entidades de banca online tienen las mejores tarifas: Acompañamiento paga 4,48% AER (baja a 3,48% después de seis meses) sobre saldos de £10,000 o más, Socio ofrece 4,4% a un año y Ficha 4,37%.
Por el momento, los bonos a tipo fijo a un año que están sobre la mesa pagan tipos similares a las cuentas de fácil acceso: el mejor tipo es el del LHV Bank con un 4,46%. Una de las ventajas de los bonos a tasa fija es que suelen tener un límite considerablemente mayor que las cuentas de fácil acceso; por ejemplo, puede ahorrar hasta £1 millón con el bono a un año de LHV.
Las cosas están mucho mejor para los ahorradores que en octubre de 2022, cuando la inflación alcanzó un máximo del 11,1%; en ese momento era imposible encontrar una cuenta de ahorro para superarlo.
Considere invertir
Si desea ahorrar a largo plazo, invertir puede ser una forma más eficaz de proteger su dinero del impacto de la inflación.
Para vencer la inflación, generalmente es necesario invertir en activos que proporcionen rendimientos más altos que las tasas de interés. Con el tiempo, las acciones y participaciones históricamente han ofrecido este potencial. A menudo superan a la inflación, aunque esto no está garantizado.
Es importante recordar que invertir implica riesgo. Distribuir su dinero entre diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y propiedades, puede ayudar a diversificar su cartera, sin importar la inflación o las tasas de interés. Comenzar temprano, pagar regularmente y centrarse en el largo plazo puede ayudar a que su cartera se mantenga al día con la inflación y potencialmente crezca en términos reales.
Encontrar inversiones que estén totalmente protegidas contra la inflación puede resultar difícil, pero cierto tipo de bono gubernamental, conocido como gilts indexados, puede ayudar a proteger su dinero del aumento de precios.
Cuando compras un gilt indexado, efectivamente estás prestando dinero al gobierno del Reino Unido. A cambio, acepta reembolsar su inversión original ajustada a la inflación medida por el RPI, junto con pagos regulares de intereses. Recibirá el monto total ajustado a la inflación cuando el bono alcance su fecha de vencimiento, que generalmente es dentro de varios años.
El oro suele considerarse una protección fiable contra la inflación porque su valor tiende a permanecer estable, o incluso aumentar, cuando disminuye el poder adquisitivo del dinero. A diferencia del efectivo, que pierde valor a medida que aumentan los precios, el oro es un activo tangible con oferta limitada, lo que lo hace menos vulnerable a las fluctuaciones monetarias. Pero tenga en cuenta que el precio del oro puede ser volátil y no genera ingresos, por lo que no se garantiza que siempre vaya a la par de otras inversiones a largo plazo.
